Đây là năm mẹo về cuộc sống để giúp bạn tái cơ cấu khoản vay thế chấp và có lãi suất tốt hơn:
1. So sánh nhưng đừng so sánh quá nhiều
Khi tái cơ cấu, điều cần thiết là phải so sánh các mức lãi suất từ các nhà cung cấp khác nhau. Tuy nhiên, không nên nộp đơn xin phê duyệt cho quá nhiều thẻ tín dụng hoặc khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn, vì điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
– Chỉ xin phê duyệt trước với 2-3 nhà cung cấp.
– Kiểm tra báo cáo và lịch sử tín dụng của bạn trước khi nộp đơn.
– Lưu ý rằng việc so sánh lãi suất sẽ không ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng của bạn nếu được thực hiện trong thời gian ngắn (ví dụ: 45 ngày).
2. Xin xem xét các khoản vay có lãi suất điều chỉnh (ARM)
Nếu bạn đang tìm kiếm mức thanh toán hàng tháng thấp hơn, hãy cân nhắc một ARM với lãi suất khởi đầu thấp (ví dụ: 3-5 năm). Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho khoản thế chấp của mình trong khi vẫn hưởng lợi từ lãi suất thấp hơn.
– So sánh ưu và nhược điểm của các ARM kỹ lưỡng.
– Lưu ý rằng lãi suất có thể tăng sau giai đoạn cố định ban đầu kết thúc.
– Tính toán tiềm năng tiết kiệm để xác định xem ARM có phù hợp với bạn hay không.
3. Phí cho điểm để giảm lãi suất
Khi tái cơ cấu, bạn có thể trả phí điểm (tương đương 1% số tiền vay) trước để giảm lãi suất của mình. Tùy chọn này có thể mang lại lợi ích nếu bạn dự định ở trong nhà trong thời gian dài hoặc có lãi suất cao trên khoản thế chấp hiện tại của bạn.
– Tính toán tổng chi phí trả phí điểm so với tiết kiệm từ lãi suất thấp hơn.
– So sánh ưu và nhược điểm của việc trả phí cho điểm, bao gồm tiềm năng lợi ích thuế.
– Hãy xem xét tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính hoặc cố vấn khoản vay để xác định liệu tùy chọn này có phù hợp với bạn hay không.
4. Sử dụng giá trị công bằng
Khi tái cơ cấu, hãy cân nhắc sử dụng giá trị thế chấp để tiếp cận thêm nguồn vốn. Điều này có thể mang lại lợi ích nếu bạn cần sửa chữa nhà, hợp nhất nợ hoặc tài trợ cho các chi phí khác.
– Tính toán tổng chi phí tiếp cận vào giá trị thế chấp của bạn.
– So sánh ưu và nhược điểm của việc sử dụng khoản vay thế chấp (HELOC).
– Lưu ý rằng thất bại trong việc trả lại nguồn vốn này có thể dẫn đến quy trình thế chấp hoặc hậu quả tài chính khác.
5. Theo dõi điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định lãi suất khoản vay của bạn. Bằng cách theo dõi và duy trì điểm tín dụng tốt, bạn có thể đủ điều kiện cho các mức lãi suất tốt hơn và tiết kiệm tiền cho khoản thế chấp của mình.
– Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên.
– Khắc phục bất kỳ lỗi hoặc thiếu chính xác nào được tìm thấy trên báo cáo tín dụng của bạn.
– Lao động để cải thiện điểm tín dụng bằng cách thanh toán các hóa đơn đúng hạn và giảm nợ.