Tại đây là năm bí quyết để tối ưu hóa kế hoạch 401(k) của bạn cho tăng trưởng tối đa:
1. Tận dụng trọn vẹn mức đính chính từ phía nhà tuyển dụng
Nhiều công ty cung cấp các khoản đóng góp khớp với tài khoản 401(k) của nhân viên, có thể giúp gia tăng đáng kể số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn theo thời gian. Để tối ưu hóa mức đính chính của nhà tuyển dụng:
– Đóng góp đủ để tối đa hóa đính chính từ công ty (ví dụ: nếu nhà tuyển dụng khớp 50% lên tới 6% thu nhập của bạn, hãy đóng góp ít nhất 6% thu nhập)
– Xem xét tăng mức đóng góp thêm 1-2% mỗi năm để bắt kịp các khoản khớp bị bỏ qua
– Kiểm tra thông tin trên bảng lương hoặc báo cáo lợi ích để xác nhận thông tin về đính chính và điều chỉnh đóng góp theo yêu cầu
2. Tự động hóa các khoản đóng góp
Đặt nó và quên đi! Các khoản đóng góp tự động có thể giúp bạn:
– Tiết kiệm một số tiền cố định mỗi tháng, mà không cần lo lắng về việc nhớ đóng góp
– Giảm căng thẳng và tăng tuân thủ với mục tiêu tiết kiệm của mình
– Lợi dụng phương pháp cân bằng giá cả bằng đô la (DCA), giảm thiểu rủi ro thị trường
Để tự động hóa các khoản đóng góp vào tài khoản 401(k) của bạn:
– Đặt lịch tự động thu nhập lương thông qua bộ phận nhân sự hoặc cổng trực tuyến của nhà tuyển dụng
– Chọn một mức đóng góp cố định phù hợp với mình (ví dụ: $100-$500 mỗi tháng)
3. Tối ưu hóa hỗn hợp đầu tư
Một hỗn hợp đầu tư đa dạng có thể giúp giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận theo thời gian dài. Hãy xem xét:
– Diversifying trên các loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và hàng hóa
– Đầu tư một cách hiệu quả về thuế (ví dụ: cân nhắc chìm lỗ thuế hoặc nắm giữ đầu tư trì hoãn thuế)
– Kiểm tra hỗn hợp đầu tư của bạn định kỳ để tái cân bằng và điều chỉnh cho thay đổi trong điều kiện thị trường
Để tối ưu hóa hỗn hợp đầu tư vào tài khoản 401(k) của bạn:
– Sử dụng quỹ mục tiêu ngày (TDFs) do chương trình cung cấp, tự động điều chỉnh tỷ trọng tài sản dựa trên ngày nghỉ hưu của bạn
– Khám phá các tùy chọn đầu tư khác, như quỹ index hoặc quỹ quản lý hoạt động tích cực, nếu có sẵn qua chương trình
– Xem xét làm việc với cố vấn tài chính để tạo chiến lược đầu tư cá nhân hóa
4. Sử dụng khoản đóng góp bổ sung một cách hiệu quả
Khoản đóng góp bổ sung có thể giúp bạn gia tăng nhanh chóng số tiền tiết kiệm và tối đa hóa sự phát triển của 401(k) của mình:
– Nếu bạn đã 50 tuổi hoặc lớn hơn, hãy xem xét đóng góp thêm $6,500 (hoặc nhiều hơn nữa) mỗi năm vào tài khoản 401(k)
– Lợi dụng các khoản đóng góp bổ sung nếu nhà tuyển dụng cung cấp
– Sử dụng các khoản đóng góp trì hoãn thuế để giảm thu nhập chịu thuế
5. Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch định kỳ
Kiểm tra kế hoạch định kỳ có thể giúp đảm bảo bạn đang đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình:
– Kiểm tra báo cáo tài khoản và hiệu suất đầu tư quý hoặc hàng năm
– Cập nhật quỹ dự phòng khẩn cấp, nhu cầu thu nhập và các ưu tiên tài chính khác theo yêu cầu
– Rebalance đầu tư và điều chỉnh tỷ trọng đóng góp nếu cần
Để theo dõi và điều chỉnh kế hoạch 401(k) của bạn định kỳ:
– Đặt nhắc nhở để kiểm tra kế hoạch mỗi 3-6 tháng
– Xem xét làm việc với cố vấn tài chính hoặc lập kế hoạch cho hướng dẫn cá nhân hóa
– Sử dụng các công cụ trực tuyến hoặc ứng dụng di động để theo dõi tiến độ và thực hiện điều chỉnh trên đường đi