Lúc 30 tuổi! Một thập kỷ tự khám phá, sự phát triển trong sự nghiệp và (hy vọng) ổn định tài chính. Mặc dù đạt được độc lập tài chính có thể dường như là một nhiệm vụ khó khăn, nhưng dưới đây là năm “hacks” hữu ích để giúp bạn đạt được mục tiêu đó:
1. Quy tắc 50/30/20: Đánh giá thu nhập của bạn
Chia thu nhập sau thuế vào ba loại tiền:
– 50% cho các khoản chi phí cần thiết (nhà ở, thực phẩm, tiện ích, phương tiện giao thông)
– 30% cho chi tiêu thói quen (giải trí, sở thích, du lịch)
– 20% cho việc tiết kiệm và thanh toán nợ vay (tài khoản khẩn cấp, tiết kiệm hưu trí, trả nợ với lãi suất cao)
Bằng cách áp dụng quy tắc này, bạn sẽ ưu tiên các mục tiêu tài chính của mình trong khi vẫn cho phép bản thân có một số linh hoạt để tận hưởng.
2. Thanh toán Nợ Vay Lãi Cao bằng Phương Thức “Snowball”
Mint.com phương pháp nổi tiếng “Debt Snowball” bao gồm:
– Danh sách tất cả các khoản nợ (thẻ tín dụng, vay ngắn hạn, v.v.)
– Sắp xếp chúng theo số dư (nhỏ nhất đến lớn nhất)
– Tập trung vào việc trả nợ nhỏ nhất trong khi giữ mức tối thiểu cho những người khác
– Khi bạn đã loại bỏ một khoản nợ, hãy chuyển thanh toán sang khoản tiếp theo trên danh sách
Phương pháp này có thể mang lại cho bạn một cảm giác thăng hoa tâm lý như bạn nhanh chóng loại bỏ các khoản nợ nhỏ và xây dựng sự tiến bộ.
3. Xây dựng Nhiều Nguyên Hồ
Diversify các nguồn thu nhập để giảm thiểu rủi ro tài chính:
– Phát triển một công việc phụ (freelance, làm việc bán thời gian hoặc kinh doanh)
– Đầu tư vào cổ phiếu, quỹ đầu tư bất động sản (REITs) hay cho vay ngang hàng
– Tạo ra sản phẩm kỹ thuật số (ví dụ: sách điện tử, khóa học) để thu nhập thụ động
Sự đa dạng hóa các nguồn thu sẽ giúp bạn chống chọi với những cơn bão tài chính và tăng cường tổng doanh thu của bạn.
4. Đạt Mức Trên Giới Hạn Của Các Hạng Màu
Lợi dụng các kế hoạch hưu trí có lợi về thuế (401(k), 403(b) hoặc Thrift Savings Plan):
– Đóng góp ít nhất đủ để tối đa hóa mức đền bù của người sử dụng lao động
– Mục tiêu là tiết kiệm ít nhất 10.000 đô la mỗi năm trong các tài khoản này vào tuổi 35
Các phương tiện được hưởng lợi về thuế có thể giúp bạn tiết kiệm cho hưu trí trong khi giảm thu nhập chịu thuế.
5. Tiêu chí Nhu cầu Trước nhu cầu Với “Thử Thách Giữ Lại”
Bắt đầu nhỏ và xây dựng thói quen tiết kiệm:
– Bắt đầu bằng cách tiết kiệm một lượng tiền tương ứng với số tuần (ví dụ: Tuần 1: Tiết kiệm $1, Tuần 2: Tiết kiệm $2)
– Tăng dần số tiền bạn tiết kiệm mỗi tuần
– Sử dụng thử thách này như điểm xuất phát để xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc đầu tư dài hạn
Phương pháp đơn giản nhưng hiệu quả này sẽ giúp bạn hình thành kỷ luật và tạo thói quen tiết kiệm.