Dưới đây là 5 mẹo giúp bạn chọn được cố vấn tài chính phù hợp với nhu cầu của mình:
1. Xác định mục tiêu và nhu cầu của bạn
Trước khi tìm kiếm một cố vấn tài chính, hãy dành thời gian để xem xét những gì bạn đang tìm kiếm trong một cố vấn. Xem xét:
– Loại dịch vụ tài chính nào tôi cần (kiểm soát đầu tư, kế hoạch hưu trí, kế hoạch di sản)?
– Mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của tôi là gì?
– Tôi có vấn đề cụ thể hay lo ngại không (ví dụ: nợ nần, thuế, bảo hiểm)?
Sự hiểu biết rõ ràng về nhu cầu của bạn sẽ giúp bạn xác định được cố vấn phù hợp.
2. Kiểm tra chứng chỉ và kinh nghiệm
Không phải tất cả các cố vấn tài chính đều có khả năng tương tự. Hãy tìm kiếm:
– Chứng chỉ chuyên môn như CFP (Chuyên gia Kế hoạch Tài chính), CFA (Chuyên gia phân tích tài chính) hoặc PFS (Chuyên gia tài chính cá nhân)
– Lịch sử thành công, bao gồm kinh nghiệm liên quan trong ngành
– Thành viên của các tổ chức chuyên nghiệp, chẳng hạn như Hiệp hội Kế hoạch Tài chính (FPA) hoặc Hiệp hội Cố vấn Tài chính Tự động (NAPFA)
3. Nghiên cứu về các công ty và phí
Tìm hiểu về uy tín, kích thước và phạm vi dịch vụ mà công ty cung cấp:
– Họ là một công ty lớn quốc gia hay một boutique nhỏ?
– Loại khách hàng họ thường phục vụ (ví dụ: cá nhân có thu nhập cao, hưu trí)?
– Họ tính phí như thế nào (phi đơn thuần, dựa trên hoa hồng hoặc hỗn hợp)?
Phí có thể rất khác nhau, vì vậy nó quan trọng để hiểu bạn sẽ trả tiền và so sánh nó với các cố vấn khác.
4. Trưng bày với nhiều cố vấn
Khi đã hạn chế danh sách các cố vấn tiềm năng, hãy đặt hẹn gặp với mỗi người:
– Hỏi câu hỏi về hành vi (ví dụ: “Bạn có thể kể cho tôi về một tình huống khó khăn mà bạn phải đối mặt không? Bạn đã giải quyết nó ra sao?”)
– Thảo luận về nguyên tắc đầu tư và cách tiếp cận lập kế hoạch
– Đánh giá phong cách giao tiếp của họ và khả năng giải thích các khái niệm tài chính phức tạp bằng ngôn ngữ đơn giản
Lưu ý xem bạn có kết nối tốt với cố vấn hay không và liệu hai người có sự đồng nhất về giá trị.
5. Kiểm tra đánh giá trực tuyến và điểm số
Xem xét các đánh giá trực tuyến từ các nguồn khác nhau:
– BrokerCheck (FINRA) cho các cố vấn đăng ký
– AdvisorSearch hoặc NAPFA’s Find an Advisor directory
– Trang web đánh giá như Yelp hoặc Google để xem khách hàng nói gì về cố vấn
Cẩn thận với điểm số trực tuyến có thể bị thiên vị hoặc không đầy đủ. Tìm kiếm các dấu hiệu đỏ, chẳng hạn như nhiều khiếu nại hoặc hành động kỷ luật.
Bằng cách tuân theo 5 mẹo này, bạn sẽ rất gần với việc tìm được một cố vấn tài chính hiểu và giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.