Đây là 5 mẹo nhỏ giúp cân bằng mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn:

1. Luật 50/30/20

Phân bổ 50% thu nhập vào chi phí cần thiết (tài sản, thực phẩm, tiện ích), 30% vào chi tiêu tự do (giải trí, sở thích) và 20% vào tiết kiệm và thanh toán nợ. Luật này giúp bạn ưu tiên cả nhu cầu ngắn hạn và mục tiêu dài hạn.

**2. Tiến hành “Tháng Không Chi”

Đặt một tháng mỗi năm là “tháng không chi” để tập trung trả nợ lãi suất cao hoặc xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp. Sử dụng thời gian này để cắt giảm chi tiêu tự do, nấu ăn tại nhà thay vì đi ăn ngoài và hủy bỏ dịch vụ đăng ký mà bạn không sử dụng.

3. Tạo bản “Mô hình Mục tiêu Tài chính”

Tạo một bảng với các cột sau:

– Mục tiêu ngắn hạn (dưới 1 năm)
– Mục tiêu trung hạn (1-5 năm)
– Mục tiêu dài hạn (hơn 5 năm)

Danh sách mục tiêu tài chính cụ thể của bạn trong mỗi cột, chẳng hạn như trả nợ thẻ tín dụng hoặc tiết kiệm cho khoản thanh toán tiền cọc nhà. Mô hình này giúp bạn ưu tiên và cân bằng các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.

4. Tự động hóa Tiết kiệm

Đặt chuyển tiền tự động từ tài khoản tiền gửi sang tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư của bạn. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn luôn dành thời gian để sắp xếp tiền cho cả khẩn cấp ngắn hạn (ví dụ: sửa chữa xe) và mục tiêu dài hạn (ví dụ: hưu trí).

**5. “Đền Tiền Cho Bản Thân”

Hãy xem tiết kiệm và đầu tư của mình như chi phí không thể đàm phán, giống như tiền thuê nhà hoặc tiện ích. Đặt lại một phần thu nhập mỗi tháng trước khi chi tiêu cho bất kỳ điều gì khác. Cách tiếp cận này giúp bạn ưu tiên sự ổn định tài chính dài hạn trong khi vẫn cho phép linh hoạt ngắn hạn.

Nhớ rằng việc tìm ra sự cân bằng phù hợp giữa mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn đòi hỏi kỷ luật, kiên nhẫn và hiểu rõ ưu tiên của bạn. Bằng cách sử dụng những mẹo nhỏ này, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để quản lý tài chính và đạt được cả nhu cầu tức thời và tham vọng tương lai.