Đây là 5 mẹo về cuộc sống giúp bạn lập kế hoạch cho mục tiêu tài chính dài hạn của mình:
1. Sử dụng “Quy tắc 50/30/20”
Tách 50% thu nhập của bạn dành cho chi phí cần thiết (giá thuê, điện nước, thực phẩm), 30% dành cho chi tiêu không cần thiết (kiến thức giải trí, sở thích) và 20% dành cho tiết kiệm và trả nợ. Quy tắc này giúp bạn ưu tiên nhu cầu cao hơn nhu cầu và đảm bảo một dòng chảy ổn định của tiền cho mục tiêu dài hạn.
2. Đặt ưu tiên cho mục tiêu với “Cấu trúc cần – không cần”
Sử dụng ba cấp độ để phân loại mục tiêu tài chính của bạn:
– Tầng 1: Cần thiết (ví dụ, hưu trí, quỹ dự phòng)
– Tầng 2: Được mong muốn (ví dụ, tiền đặt cọc mua nhà, du lịch)
– Tầng 3: Muốn có (ví dụ, hàng xa xỉ, du lịch sang trọng)
Đầu tư vào các mục tiêu quan trọng nhất đầu tiên để đảm bảo tiến bộ trên các mục tiêu dài hạn của bạn.
3. Sử dụng lợi thế của lãi kép với tiết kiệm chậm
Lợi dụng lợi thế của lãi kép bằng cách tiết kiệm đều đặn theo thời gian. Mặc dù những khoản đóng góp nhỏ và đều đặn cũng có thể sinh trưởng nhanh chóng khi đầu tư sớm và để nó bù trừ trong nhiều năm.
Ví dụ: Tiết kiệm 500 USD mỗi tháng từ 25-35 tuổi (10 năm) với lãi suất 7% hàng năm. Khi bạn 40 tuổi, bạn sẽ có khoảng 14.500.000 VND.
4. Điểm vào các tài khoản được ưu đãi về thuế
Tối đa hóa lợi ích của việc giảm thuế bằng cách sử dụng các tài khoản như sau:
– 401(k) hoặc các chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ
– Tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs)
– Quỹ tiết kiệm sức khỏe (HSA)
Các tài khoản này cung cấp cho bạn giảm thuế, tín dụng hoặc miễn trừ có thể giảm đáng kể thu nhập chịu thuế của bạn và tăng cường tiết kiệm theo thời gian.
5. Tự động hóa tiết kiệm với “Đặt – Quên”
Lập kế hoạch chuyển tiền từ tài khoản thanh toán đến các tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư thông qua dịch vụ như:
– Chuyển tiền tự động thông qua ngân hàng trực tuyến
– Ứng dụng di động (ví dụ: Acorns, Digit)
– Cung cấp tư vấn tự động (ví dụ: Betterment, Wealthfront)
Điều này đảm bảo tiến bộ đều đặn trên mục tiêu dài hạn của bạn mà không yêu cầu nỗ lực thủ công.
Bằng cách tích hợp các mẹo về cuộc sống vào lịch trình lập kế hoạch tài chính của mình, bạn sẽ có thể tiến gần đến đạt được mục tiêu dài hạn và đảm bảo một tương lai tài chính sáng sủa hơn!