Đây là 5 mẹo giúp bạn kiểm soát tài chính cá nhân của mình:
1. Quy tắc 50/30/20
Phân bổ 50% thu nhập của bạn cho các chi phí cần thiết (công trình, tiện ích, thực phẩm v.v.), 30% cho chi tiêu tùy thích (giải trí, sở thích, du lịch v.v.) và 20% dành cho tiết kiệm và thanh toán nợ.
Quy tắc này giúp bạn ưu tiên nhu cầu trước mong muốn và đảm bảo rằng bạn đang dành đủ tiền cho các mục tiêu dài hạn như hưu trí hoặc trả góp nhà.
2. Sử dụng “Hệ thống Thư Bao”
Chia nhỏ chi phí của bạn vào các danh mục (ví dụ: chỗ ở, phương tiện, thực phẩm) và tạo một thư bao cho mỗi danh mục. Đổ tiền mặt vào mỗi thư bao tương ứng với số tiền được phân bổ cho từng danh mục.
Hệ thống này giúp bạn tuân thủ ngân sách và tránh chi tiêu quá mức bằng cách hạn chế truy cập vào nguồn vốn vượt quá nhu cầu cho từng khoản chi phí.
3. ưu tiên Nhu cầu Trước Mong Muốn
Khám phá sự khác biệt giữa các chi phí thiết yếu (nhu cầu) và chi tiêu tùy thích (mong muốn). Focusing trên việc tiết kiệm 20-30% thu nhập của bạn trước khi phân bổ tiền mặt vào các vật dụng không cần thiết, như ăn uống bên ngoài hoặc dịch vụ thuê bao.
VD: xem xét:
– Thuê nhà/Cho thuê nhà
– Tiện ích
– Thực phẩm
– Chi phí vận chuyển
– Phí bảo hiểm
vs.
– Ăn uống bên ngoài
– Dịch vụ truyền hình trực tuyến
– Đăng ký hội viên phòng tập thể dục
– Chi phí đi du lịch
4. Tự động hóa Tiết Kiệm
Cài đặt các khoản chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư của bạn.
Thói quen này giúp bạn:
– Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp
– Tiết kiệm cho mục tiêu cụ thể (ví dụ: tiền cọc nhà)
– Tối đa hóa đóng góp hưu trí
– Tránh rút tiền từ quỹ khi cần thiết
5. “Trả cho Bản Thân”
Phân bổ một phần thu nhập của bạn để dành cho bản thân, thay vì chờ xem còn lại bao nhiêu.
Tư duy này giúp bạn:
– Ưu tiên nhu cầu và mục tiêu của bản thân
– Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp
– Tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn (ví dụ: hưu trí)
– Phát triển thói quen tài chính lành mạnh