Đây là 5 bí quyết giúp bạn tạo ra kế hoạch tiết kiệm hiệu quả:
1. Tự động hóa Tiết kiệm
Khởi tạo các chuyển khoản tự động từ tài khoản tiền gửi sang tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư của bạn. Bằng cách này, bạn sẽ đảm bảo rằng mình tiết kiệm một khoản tiền cố định thường xuyên mà không cần phải suy nghĩ về nó. Bạn cũng có thể khởi tạo các tài khoản riêng biệt cho những mục tiêu khác nhau như quỹ khẩn cấp, tuổi hưu trí hoặc chi phí lớn.
Bí quyết: Khởi tạo chuyển khoản tự động hàng tuần hoặc hai lần một tuần với 10% đến 20% thu nhập của bạn vào tài khoản tiết kiệm. Bằng cách này, bạn sẽ quen dần thói quen tiết kiệm tiền và nó sẽ trở thành thói quen tự nhiên.
2. Đặt Tiêu chí Ngược Lại
Nghiên cứu những chi phí thiết yếu (cần thiết) và chi tiêu phi thiết yếu (không cần thiết). Tỉ lệ thu nhập của bạn theo cách này, tiết kiệm một phần lớn hơn cho nhu cầu thiết yếu như tiền thuê nhà/mua căn hộ, chi phí điện nước, thực phẩm và phương tiện giao thông. Giảm bớt những chi phí không cần thiết như ăn ở ngoài, dịch vụ đăng ký hoặc giải trí.
Bí quyết: Sử dụng quy tắc 50/30/20: phân bổ 50% thu nhập vào nhu cầu thiết yếu, 30% vào chi tiêu phi cần thiết và 20% vào tiết kiệm và thanh toán nợ.
3. Lợi dụng Tính Chân Thật Của Trái Gốc
Tính chân thật của trái gốc là bí quyết để xây dựng tài sản thời gian dài. Bằng cách tiết kiệm và đầu tư đều đặn, bạn sẽ kiếm lãi trên số tiền cơ sở và lợi tức thu được sau đó, dẫn đến tăng trưởng nhanh chóng.
Bí quyết: Chọn một tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao hoặc phương tiện đầu tư cạnh tranh. Xét nghĩ về việc đóng góp vào các tài khoản có lợi thuế như 401(k), IRA hay Roth IRA cho những khoản đầu tư dài hạn.
4. Sử dụng Lực Dụng Của Phương Thức Nhiều Bằng
Đầu tư có thể khiến bạn lo lắng, đặc biệt là khi thị trường biến động mạnh. Tuy nhiên phương thức chiết khấu liên tục (DCA) là một chiến lược thông minh giúp bạn đầu tư đều đặn bất chấp những điều kiện của thị trường. Bằng cách đầu tư số tiền cố định tại các khoảng thời gian nhất định, bạn sẽ giảm bớt rủi ro về thời điểm và tận dụng lợi thế về chi phí trung bình.
Bí quyết: Khởi tạo DCA trong tài khoản đầu tư của bạn bằng cách đầu tư một số tiền cố định, chẳng hạn 100 đô la hoặc 10% thu nhập hàng tháng hoặc quý.
5. Theo dõi Tiến Trình với Máy Tính Tiết Kiệm
Theo dõi thường xuyên tiến trình tiết kiệm sẽ giúp bạn duy trì động lực và điều chỉnh chiến lược của mình khi cần. Tạo một bảng tính spreadsheet hoặc sử dụng ứng dụng để theo dõi các mục tiêu tiết kiệm, hiện trạng tài khoản, tiến độ đạt được (ví dụ như tiết kiệm cho chi phí mua căn hộ), và lợi nhuận đầu tư.
Bí quyết: Khởi tạo một trang tính trong Google Sheets hay Microsoft Excel để theo dõi:
– Mục tiêu tiết kiệm
– Số dư hiện tại
– Tiến độ đạt được (ví dụ: tiết kiệm cho chi phí mua căn hộ)
– Lợi nhuận đầu tư