Dưới đây là 5 mẹo sống để quản lý nợ:
1. Xếp hạng các khoản nợ theo phương pháp Snowball
Trả hết các khoản nợ một lần một lần, bắt đầu từ khoản nợ nhỏ nhất trước tiên. Phương pháp này có thể mang lại sự hỗ trợ tâm lý vì bạn sẽ nhanh chóng loại bỏ các khoản nợ nhỏ và thấy tiến bộ. Sau khi đã trả hết khoản nợ nhỏ nhất, dùng tiền đó để xử lí khoản nợ tiếp theo nhỏ hơn, v.v.
Ví dụ:
– Thẻ tín dụng A: 500 USD dư nợ
– Đòn bẩy tài chính B: 10,000 USD dư nợ
– Vay học tập C: 30.000 USD dư nợ
Trả hết khoản nợ thẻ tín dụng A trước tiên, sau đó tiếp tục với khoản nợ đòn bẩy tài chính B và cuối cùng là vay học tập C.
2. Sử dụng phương pháp Avalanche cho một cách tiếp cận hiệu quả hơn
Nếu bạn muốn trả hết các khoản nợ càng nhanh càng tốt, hãy cân nhắc sử dụng phương pháp Avalanche. Phương pháp này bao gồm xếp hạng các khoản nợ theo lãi suất cao nhất hoặc dư nợ trước tiên.
Ví dụ:
– Thẻ tín dụng A: 20% lãi suất, 500 USD dư nợ
– Đòn bẩy tài chính B: 5% lãi suất, 10.000 USD dư nợ
– Vay học tập C: 6% lãi suất, 30.000 USD dư nợ
Trả hết khoản nợ thẻ tín dụng A trước tiên do có lãi suất cao nhất, sau đó tiếp tục với khoản nợ đòn bẩy tài chính B và cuối cùng là vay học tập C.
3. Kết hợp các khoản nợ vào một khoản vay
Nếu bạn có nhiều khoản nợ khác nhau với lãi suất tương tự, hãy cân nhắc kết hợp chúng lại thành một khoản vay duy nhất. Phương pháp này có thể đơn giản hóa tài chính của bạn và tiềm ẩn khả năng tiết kiệm tiền trên các khoản lãi.
Ví dụ:
– Thẻ tín dụng A: 1.000 USD dư nợ, 18% lãi suất
– Đòn bẩy tài chính B: 5.000 USD dư nợ, 15% lãi suất
Kết hợp cả hai khoản nợ lại thành một khoản vay duy nhất với lãi suất thấp hơn và đơn giản hóa các khoản thanh toán của bạn.
4. Sử dụng Matrix Thanh toán Nợ
Tạo một biểu đồ để minh họa các khoản nợ và theo dõi tiến độ của bạn. Dành một bên cho danh sách tất cả các khoản nợ (ví dụ: Thẻ tín dụng A, Đòn bẩy tài chính B, Vay học tập C) và bên kia cho dư nợ tương ứng. Sau đó, vẽ các đường từ mỗi điểm nợ để đại diện cho lượng tiền bạn trả vào từng khoản.
Công cụ này có thể giúp bạn duy trì động viên và tập trung vào việc thanh toán các khoản nợ đồng thời.
5. Thanh toán nhiều hơn so với số tiền tối thiểu
Để tiến hành trên các khoản nợ của mình, hãy cố gắng thanh toán nhiều hơn so với tiền tối thiểu cho mỗi khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Điều này có thể đơn giản là trả thêm 50 USD hoặc 100 USD một tháng. Mặc dù nó không có vẻ như quá lớn, những khoản thanh toán bổ sung này sẽ tích lũy và giúp bạn thanh toán các khoản nợ nhanh hơn.
Lưu ý rằng quản lý nhiều khoản nợ đòi hỏi sự kỷ luật, kiên nhẫn và kế hoạch cụ thể. Bằng cách sử dụng một trong những mẹo sống này và duy trì cam kết với mục tiêu của mình, bạn có thể vượt qua nợ và đạt được độc lập tài chính!