Làm việc để trả nợ có thể là một thách thức, đặc biệt khi bạn có thu nhập nhỏ. Tuy nhiên, có nhiều chiến lược có thể giúp làm cho nó trở nên dễ quản lý hơn. Dưới đây là 5 mẹo để giúp bạn trả nợ trên ngân sách hẹp:
1. Phương pháp Snowball Nợ:
Phương pháp này liên quan đến việc trả nợ từng khoản một lần, bắt đầu từ khoản nhỏ nhất trước hết. Chuyển tối đa các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ ngoại trừ cho khoản nhỏ nhất, mà bạn sẽ trả càng nhiều càng tốt. Khi khoản nợ nhỏ nhất được trả xong, hãy chuyển sang khoản nhỏ tiếp theo và lặp lại quá trình.
Ví dụ:
– Nợ 1: $500 dư nợ thẻ tín dụng (thanh toán tối thiểu = $20/tháng)
– Nợ 2: $5,000 dư nợ thế chấp xe ô tô (thanh toán tối thiểu = $150/tháng)
– Nợ 3: $10,000 dư nợ vay học vấn (thanh toán tối thiểu = $50/tháng)
Nhanh chóng tập trung vào việc trả nợ $500 thẻ tín dụng trước tiên, sau đó hãy chuyển sang khoản $5,000 thế chấp xe ô tô và cuối cùng là đối phó với khoản $10,000 vay học vấn.
2. Trả Nhiều Hơn Tối Thiểu:
Khi bạn có thu nhập nhỏ, thì việc chỉ thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ thực sự hấp dẫn. Tuy nhiên, điều này có thể khiến thời gian trả nợ kéo dài và lãi suất cao hơn trên thời gian. Hãy cố gắng trả càng nhiều tiền càng tốt đối với mỗi khoản nợ, ngay cả khi nó có nghĩa là cắt giảm chi phí khác.
Ví dụ:
– Nếu bạn nợ $10,000 trên thẻ tín dụng với tỷ lệ lãi 18% và thanh toán tối thiểu là $50/tháng, hãy xem xét việc trả $75 hoặc $100 mỗi tháng thay thế.
3. Sử Dụng Quy tắc 50/30/20:
Đề nghị chia thu nhập của bạn thành ba loại:
– Chi phí thiết yếu (50%): thuê nhà / vay thế chấp, tiện ích, thực phẩm, giao thông
– Chi phí không thiết yếu (30%): giải trí, sở thích, du lịch
– Trả nợ và tiết kiệm (20%): sử dụng số tiền này để trả nợ, xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc tiết kiệm cho mục tiêu dài hạn
Quy tắc này có thể giúp bạn ưu tiên việc trả nợ ngay cả khi ngân sách hẹp.
4. Thảo Luận Với Nợ Của Bạn:
Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán, hãy liên hệ với các khoản nợ của mình để xem liệu họ có thể cung cấp bất kỳ hỗ trợ nào không. Họ có thể sẵn lòng:
– Giảm lãi suất tạm thời
– Xóa phí trễ hạn hoặc phạt
– Cung cấp chương trình khó khăn tạm thời để gián đoạn thanh toán
Hãy thẳng thắn về tình hình tài chính của bạn và giải thích rằng bạn đang cố gắng trả nợ.
5. Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Chuyển Nợ:
Nếu bạn có tín dụng tốt, hãy xem xét việc đăng ký thẻ tín dụng chuyển nợ với chương trình giảm lãi suất không lãi. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi và rút ngắn thời gian trả nợ.
Ví dụ:
– Nếu bạn nợ $10,000 trên thẻ tín dụng với tỷ lệ lãi 18%, hãy xem xét việc chuyển khoản dư nợ sang một thẻ tín dụng mới với chương trình giảm lãi suất trong 12 tháng. Bạn sẽ tiết kiệm khoảng $1,500 tiền lãi trong thời gian này.
Hãy nhớ luôn trả hết khoản tiền đã chuyển trước khi kết thúc giai đoạn khuyến mãi và chú ý đến bất kỳ phí nào liên quan đến thẻ tín dụng mới.
Những mẹo sống này có thể giúp bạn trả nợ trên thu nhập nhỏ, nhưng hãy nhớ cũng ưu tiên xây dựng quỹ khẩn cấp và đầu tư cho sự ổn định tài chính dài hạn.