Dưới đây là 5 công thức cuộc sống tiềm năng để giảm khoản thanh toán nợ sinh viên:
1. Chương trình Thu nhập Tương xứng (IDR): Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thực hiện các thanh toán, hãy xem xét chuyển sang chương trình IDR có thể giảm số tiền phải trả hàng tháng dựa trên thu nhập và kích cỡ gia đình của bạn. Ba chương trình IDR chính là:
– Thu Nhập Tương Xứng (IBR)
– Thanh Toán Theo Mức Thu Nhập Của Bạn (PAYE)
– Sửa đổi Thanh Toán Theo Mức Thu Nhập Của Bạn (REPAYE)
Borrowers đủ điều kiện có thể giảm số tiền phải trả của họ từ 10-20% hoặc thậm chí nhiều hơn.
2. Hỗ Trợ Nợ Tiêu Chuẩn (PSLF): Nếu bạn làm việc trong một công việc dịch vụ công, chẳng hạn như giáo dục, y tế hay hoạt động phi lợi nhuận, bạn có thể đủ điều kiện cho PSLF. Sau khi thực hiện 120 thanh toán được xác định theo các yêu cầu trong suốt 10 năm, số dư còn lại của bạn có thể được xóa bỏ miễn thuế.
Để tận dụng lợi ích này, hãy đảm bảo rằng bạn đang trên một chương trình IDR và đã đặt đúng tài liệu trả nợ.
3. Tổng Hợp: Nếu bạn có nhiều khoản vay với các mức lãi suất khác nhau, tổng hợp chúng thành một khoản cho vay duy nhất có thể giúp đơn giản hóa việc thanh toán và tiết kiệm tiền. Tuy nhiên, hãy cẩn thận khi tổng hợp các khoản vay vì nó cũng có thể:
– Tăng thời gian trả nợ
– Tăng tổng số tiền phải trả
Chỉ tổng hợp nếu nó thực sự tiết kiệm được cho bạn hoặc đơn giản hóa tài chính của bạn.
4. Lùi Hoãn (Deferment) hay Đóng Im Lại (Forbearance): Nếu bạn đang đối mặt với khó khăn về tài chính tạm thời, chẳng hạn như mất việc làm, tai nạn y tế hoặc triển khai quân sự, hãy xem xét nộp đơn xin lùi hoãn hoặc đóng im lại. Những tùy chọn này có thể tạm dừng các thanh toán mà không ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
– Lùi Hoãn (Deferment): Các thanh toán bị tạm ngưng trong một thời gian cụ thể (ví dụ: sáu tháng sau khi tốt nghiệp).
– Đóng Im Lại (Forbearance): Thanh toán được giảm hoặc tạm dừng trong một thời gian ngắn (thường là 12 tháng).
5. Thanh Toán Tự Động và Công Cụ Kế hoạch Ngân Sách: Thiết lập thanh toán tự động để đảm bảo bạn không bỏ qua bất kỳ khoản thanh toán nào, điều này có thể giúp bạn tránh các phí trễ hạn. Ngoài ra, sử dụng công cụ kế hoạch ngân sách như Mint, You Need a Budget (YNAB), hoặc Student Loan Simulator để:
– Theo dõi chi tiêu
– Phân bổ nguồn lực về việc trả nợ
– Tạo một kế hoạch trả nợ được cá nhân hóa
Bằng cách áp dụng các công thức cuộc sống này và cam kết vào mục tiêu của bạn, bạn có thể tận dụng tối đa hành trình trả nợ vay sinh viên của mình.