Dưới đây là 5 mẹo sống để lập kế hoạch cho một cuộc nghỉ hưu thoải mái:
1. Quy tắc 50/30/20: Đánh giá thu nhập của bạn
Phân chia thu nhập của bạn thành ba phần:
– 50% cho chi phí cần thiết (nhà, ăn uống, tiện ích điện nước, vv)
– 30% cho chi tiêu phiền toái (tiệc, sở thích, du lịch, vv)
– 20% cho tiết kiệm và thanh toán nợ
Điều chỉnh tỷ lệ như mong muốn để ưu tiên tiết kiệm hưu trí. Mặc dù những điều chỉnh nhỏ có thể dẫn đến tăng trưởng thời gian.
2. Lực hấp dẫn của lãi kép: Bắt đầu sớm
Lãi kép là một lực lượng mạnh mẽ mà giúp gia tăng số tiền tiết kiệm nhanh chóng trong thời gian dài. Được lợi từ nó bằng cách bắt đầu tiết kiệm sớm, ngay cả khi chỉ là một ít mỗi tháng. Ví dụ:
– Tiết kiệm $100/tháng ở tuổi 25 có thể đạt đến $250,000 vào năm 65 (tính toán 7% lãi suất hàng năm)
– Chỉ cần bắt đầu tiết kiệm $50/tháng ở tuổi 35 sẽ dẫn đến gần như số tiền tiết kiệm của những người khác
3. Mở tối đa các tài khoản hưu trí: Đóng góp theo tỷ lệ và đóng góp bổ sung
Sử dụng việc đóng góp theo tỷ lệ cho các tài khoản hưu trí như 401(k), 403(b) hoặc Thrift Savings Plan:
– Đóng góp đủ để đạt được mức phù hợp, vì nó là tiền bạc miễn phí
– Xem xét việc tận dụng đóng góp bổ sung nếu bạn trên 50 tuổi
Một số tùy chọn phổ biến cho đóng góp bổ sung bao gồm:
+ 401(k) hoặc 403(b): $26.000 vào năm 2022 (tăng từ $19.500)
+ IRA: $7,000 vào năm 2022 (tăng từ $6.500)
4. Tạo dòng thu nhập bền vững: Xem xét quy tắc 4%
Để đảm bảo rằng số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn kéo dài suốt cuộc đời, xem xét quy tắc 4%:
– Rút ra 4% giá trị tài khoản mỗi năm
– Điều chỉnh cho lạm phát và các chi phí khác
Ví dụ, nếu bạn có $500.000 trong số tiền tiết kiệm, rút ra 4% sẽ cho bạn khoảng $20.000 mỗi năm. Quy tắc này giả định một mức độ đầu tư ổn định (7-8%) và giúp ngăn ngừa việc sử dụng quá nhanh tài khoản hưu trí.
5. Đảm bảo chi phí y tế: Lập kế hoạch cho chăm sóc dài hạn
Chi phí y tế có thể ảnh hưởng đáng kể đến số tiền tiết kiệm hưu trí:
– Xem xét việc mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn để bù đắp cho các chi phí tiềm năng trong tương lai
– Đặt ra các quỹ riêng biệt hoặc sử dụng các chính sách thu nhập cố định để đối phó với chi phí y tế
Những mẹo sống này sẽ giúp bạn lập kế hoạch cho một cuộc nghỉ hưu thoải mái, nhưng hãy nhớ rằng mỗi cá nhân đều có hoàn cảnh và mục tiêu khác nhau. Hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính để phù hợp hóa các chiến lược này với nhu cầu và mục tiêu cụ thể của bạn.
Bạn có bất kỳ câu hỏi nào về những mẹo sống này hay muốn biết thêm thông tin về việc lập kế hoạch cho hưu trí?