Đây là 5 mẹo quản lý tài chính cá nhân trong quá trình nghỉ hưu:

1. Tạo một chiến lược rút tiền bền vững

Để đảm bảo tiết kiệm của bạn đủ lâu, hãy sử dụng “Quy tắc 4%” như hướng dẫn. Quy tắc này đề xuất rút ra 4% từ tài khoản tiết kiệm mỗi năm để duy trì khả năng mua sắm và tránh kiệt sức tài sản quá nhanh. Ví dụ, nếu bạn có $500.000 trong quỹ hưu trí, bạn có thể rút ra $20.000 một năm (4% của $500.000). Điều chỉnh số tiền này hàng năm cho lạm phát để theo kịp với chi phí sống tăng lên.

Mẹo: Hãy xem xét tư vấn một chuyên gia tài chính hoặc sử dụng các công cụ tính toán trực tuyến như Calculator Tiết kiệm Hưu trí từ Ủy ban Chứng khoán và Sổ hộ khẩu (SEC) để xác định tỷ lệ rút tiền tối ưu dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn.

2. Đặt ưu tiên cho đầu tư có hiệu quả về thuế

Người nghỉ hưu thường phải đối mặt với thuế cao trên thu nhập đầu tư, điều này có thể ăn vào quỹ tài sản của họ. Để giảm thiểu trách nhiệm thuế, hãy đặt ưu tiên cho các loại đầu tư có hiệu quả về thuế như trái phiếu chính quyền địa phương, quỹ chỉ số hoặc cổ phần hợp doanh bất động sản (REIT). Loại đầu tư này thường tạo ra thu nhập chịu thuế thấp hơn so với các lựa chọn đầu tư khác.

Mẹo: Hãy xem xét tư vấn một chuyên gia tài chính hoặc sử dụng các nguồn trực tuyến như Máy tính Lạm phát và Thuế của Tổ chức Tax Foundation để xác định loại đầu tư nào có hiệu quả về thuế nhất cho tình hình của bạn.

3. Theo dõi chi phí y tế và lựa chọn bảo hiểm

Chi phí y tế có thể là một gánh nặng lớn trong quá trình nghỉ hưu, đặc biệt nếu bạn mắc các vấn đề sức khỏe mãn tính hoặc cần chăm sóc y tế liên tục. Hãy xem xét mua bảo hiểm lâu dài để giúp trang trải các chi phí y tế tiềm năng cho tương lai.

Mẹo: Đánh giá các lựa chọn bảo hiểm của bạn được tài trợ bởi công ty trong quá trình nghỉ hưu, cũng như yêu cầu đăng ký Medicare và Medicaid. Hãy xem xét tư vấn một chuyên gia bảo hiểm có giấy phép hoặc sử dụng các nguồn trực tuyến như trang web Healthcare.gov để biết thêm thông tin.

4. Tối ưu hóa dòng thu nhập

Để duy trì mức sống thoải mái trong quá trình nghỉ hưu, hãy xem xét đa dạng hóa dòng thu nhập của bạn vượt ra ngoài các nguồn truyền thống như bảo hiểm xã hội và tiền lương hưu trí. Điều này có thể bao gồm:

– Thuê phòng khách sạn trên Airbnb
– Bán các vật phẩm trực tuyến thông qua các nền tảng như eBay hoặc Amazon
– Bắt đầu một hoạt động kinh doanh nhỏ hoặc tư vấn chuyên nghiệp
– Đầu tư vào cổ phiếu trả dividend hoặc cổ phần hợp doanh bất động sản (REIT)

Mẹo: Hãy khám phá các nguồn thu nhập thay thế phù hợp với kỹ năng, sở thích và phong cách sống của bạn. Hãy xem xét tư vấn một chuyên gia tài chính để xác định cơ hội nào là có thể thực hiện cho tình hình của bạn.

5. Theo dõi chi phí và điều chỉnh khi cần thiết

Quá trình nghỉ hưu là thời điểm hoàn hảo để tái đánh giá thói quen chi tiêu của bạn và điều chỉnh vào phong cách sống tiết kiệm hơn. Hãy thường xuyên đánh giá chi phí để xác định các khu vực có thể cắt giảm trên các chi phí không cần thiết, chẳng hạn như:

– Hủy dịch vụ đăng ký như nền tảng phát trực tuyến hoặc thành viên phòng tập
– Ăn tại nhà thay vì ăn ngoài
– Giảm thiểu chi phí nhà ở bằng cách xem xét không gian sống nhỏ hơn

Mẹo: Hãy sử dụng nguyên tắc 50/30/20 để phân bổ thu nhập của bạn trong quá trình nghỉ hưu: 50% cho chi phí thiết yếu, 30% cho chi tiêu không cần thiết và 20% cho tiết kiệm và thanh toán nợ.

Bằng cách thực hiện các mẹo này, bạn có thể quản lý tốt hơn tài chính cá nhân trong quá trình nghỉ hưu và đảm bảo rằng tiết kiệm của bạn đủ lâu cho toàn bộ những năm tháng vinh quang.