Dưới đây là 5 mẹo nhỏ để giúp bạn xây dựng sự độc lập tài chính trong thời gian dài:

1. Quy tắc 50/30/20

Phân bổ thu nhập của bạn thành ba túi:
– 50%: Chi phí thiết yếu (nhà ở, điện nước, thực phẩm, giao thông)
– 30%: Chi phí phi thiết yếu (giải trí, sở thích, du lịch)
– 20%: Tiết kiệm và thanh toán nợ (tài khoản khẩn cấp, tiết kiệm hưu trí, trả nợ nợ lãi cao)

Quy tắc này giúp bạn ưu tiên tiết kiệm và đầu tư cho tương lai trong khi vẫn tận hưởng cuộc sống hiện tại.

2. Tự động hóa việc tích lũy

Cài đặt chuyển khoản tự động từ tài khoản tiền mặt sang tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư của bạn. Như vậy, bạn sẽ đảm bảo rằng mình sẽ tiết kiệm được một số tiền cố định mỗi tháng mà không cần phải suy nghĩ về nó. Hãy xem xét:
– Lương kép hai tuần: Thay vì nhận lương mỗi tháng một lần, hãy nhận hai khoản lương nhỏ hơn mỗi hai tuần.
– Ứng dụng quản lý tài chính: Sử dụng ứng dụng như Qapital hoặc Digit để chuyển tiền nhỏ từ tài khoản tiền mặt sang tài khoản tiết kiệm.

3. Đạt hiệu suất tối đa với chương trình khớp vốn

Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp chương trình khớp vốn 401(k) hoặc kế hoạch hưu trí khác, hãy đóng góp đủ để đạt được mức tối đa. Đây là tiền miễn phí mà bạn có thể sử dụng để xây dựng tài sản nhanh hơn:
– Đóng góp ít nhất đủ: Để tận dụng tối đa phần thưởng của nhà tuyển dụng.
– Tự động hóa nó: Cài đặt chuyển khoản tự động từ lương.

4. Áp dụng nguyên tắc “Trả tiền cho chính mình”

Hãy xem bản thân là ưu tiên bằng cách tiết kiệm và đầu tư trước khi chi tiêu vào bất cứ thứ gì khác:
– Đặt mục tiêu cụ thể: Quyết định số tiền bạn muốn tiết kiệm hoặc đầu tư mỗi tháng.
– Tự động hóa nó: Cài đặt chuyển khoản tự động từ tài khoản tiền mặt.

5. Sử dụng “Thử thách tiết kiệm 52 tuần”

Bắt đầu tiết kiệm bằng cách tiết kiệm một số tiền bằng với số thứ tự tuần (ví dụ: Tuần 1: Tiết kiệm $1, Tuần 2: Tiết kiệm $2). Điều này sẽ giúp bạn xây dựng động lực và hình thành thói quen tiết kiệm:
– Bắt đầu nhỏ: Bắt đầu với một con số dễ quản lý.
– Tăng dần: Trong những tuần sau, hãy tiết kiệm nhiều hơn từng lần.

Hãy nhớ rằng, xây dựng sự độc lập tài chính là quá trình dài hạn. Hãy bắt đầu bằng những thay đổi nhỏ và dần dần tiến lên để đạt được tiến bộ đáng kể trong thời gian!