Dưới đây là 5 phương pháp “tự cứu” để đặt mục tiêu tài chính thực tế:
1. Đặt Mục Tiêu SMART
Đảm bảo mục tiêu tài chính của bạn rõ ràng, đo lường được, đạt được, liên quan và có hạn ngạch thời gian (SMART). Ví dụ thay vì nói: “Tôi muốn tiết kiệm nhiều tiền hơn”, hãy nói: “Tôi sẽ tiết kiệm 500 đô la mỗi tháng trong 6 tháng tiếp theo để xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp.”
– Rõ ràng: Xác định rõ ràng điều bạn muốn đạt được.
– Đo lường được: Tính toán mục tiêu của bạn để theo dõi tiến trình.
– Đạt được: Đảm bảo mục tiêu là thực tế và có thể đạt được dựa trên thu nhập, chi phí và tình hình tài chính của bạn.
– Liên quan: Thuê mục tiêu của bạn với giá trị và ưu tiên của bạn.
– Có hạn ngạch thời gian: Đặt một hạn ngạch thời gian cụ thể để đạt được mục tiêu.
2. Tăng Cấp Mục Tiêu
Xác định ưu tiên tài chính hàng đầu của bạn và xử lý chúng theo từng bước một:
1. Thanh toán nợ có lãi suất cao
2. Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp
3. Tiết kiệm cho kế hoạch hưu trí
4. Tăng thu nhập thông qua kinh doanh bên hoặc thương lượng lương
Lưu ý ưu tiên mục tiêu quan trọng hơn trước và sau đó chuyển sang mục tiêu ít nghiêm túc hơn.
3. Sử dụng Quy tắc 50/30/20
Phân bổ thu nhập của bạn vào ba loại tài khoản:
– 50%: Chi phí thiết yếu (nhà ở, thức ăn, tiện ích, phương tiện vận tải)
– 30%: Chi phí phi thiết yếu (tiết giải trí, sở thích, du lịch)
– 20%: Tiết kiệm và thanh toán nợ
Quy tắc này giúp bạn ưu tiên chi phí thiết yếu trong khi cũng phân bổ một phần đáng kể thu nhập của bạn vào tiết kiệm và thanh toán nợ.
4. Tách Mục Tiêu Lớn thành Bước Nhỏ
Mục tiêu tài chính lớn có thể khiến bạn cảm thấy quá tải. Tách chúng ra thành bước nhỏ hơn, dễ dàng hơn:
– Nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm 10.000 đô la cho khoản tiền đặt cọc mua nhà:
– Bước 1: Tiết kiệm 500 đô la mỗi tháng trong 6 tháng
– Bước 2: Tiếp tục tăng tiết kiệm lên 750 đô la mỗi tháng trong 3-4 tháng
– Bước 3: Tiếp tục tiết kiệm kiên quyết cho đến khi đạt được mục tiêu
5. Theo Dõi Tiến Trình và Điều Chỉnh
Hằng tháng đánh giá tiến trình tài chính, điều chỉnh ngân sách khi cần thiết và chúc mừng những thành công của bạn:
– Xây dựng biểu đồ hoặc sử dụng ứng dụng quản lý tài chính để theo dõi chi tiêu và tiết kiệm.
– Lập lịch biểu thường xuyên (ví dụ mỗi 3-6 tháng) để đánh giá tiến trình và điều chỉnh ngân sách khi cần.