Dưới đây là 5 mẹo để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc:
1. Quy tắc 50/30/20
Chia 50% thu nhập của bạn vào chi phí cần thiết (nhà ở, tiện ích, thực phẩm, vv.), 30% cho chi tiêu tùy chọn (giải trí, sở thích, du lịch, vv.), và 20% cho tiết kiệm và trả nợ. Quy tắc đơn giản này giúp bạn ưu tiên nhu cầu hơn nhu cầu và đảm bảo rằng bạn đang xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp.
Mẹo: Sử dụng hệ thống phong bì để tách chi phí của bạn vào các mục (ví dụ: nhà ở, thực phẩm, giải trí). Đổ đầy từng phong bì với số tiền được phân bổ bằng tiền mặt, giúp dễ dàng tuân thủ ngân sách.
2. Thanh toán cho chính mình
Chia sẻ tiết kiệm như một khoản chi tiêu không thể đàm phán bằng cách đặt tiền mặt ngay khi bạn nhận lương. Xem xét tự động chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi sang tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư.
Mẹo: Đặt lịch hẹn tự động cho các hóa đơn, thanh toán thuê nhà/chung cư và mục tiêu tiết kiệm của bạn. Như vậy, bạn sẽ đảm bảo thanh toán đúng hạn và làm cho việc tiết kiệm trở thành thói quen.
3. Năng lượng của ngân sách có căn bản là 0
Thay vì chỉ theo dõi chi phí, sử dụng phương pháp ngân sách có căn bản 0 để phân bổ mỗi đô la vào một mục tiêu hoặc chi phí cụ thể. Tư duy chuyển đổi này giúp bạn xác định các khu vực cải thiện và tối ưu hóa chi tiêu.
Mẹo: Sử dụng bảng tính hoặc ứng dụng ngân sách (ví dụ: Mint, YNAB) để theo dõi thu nhập và chi phí của bạn. Thường xuyên xem xét và điều chỉnh ngân sách để duy trì tiến độ.
4. Lợi tức đan kết là người bạn của bạn
Sử dụng lợi nhuận đan kết bằng cách bắt đầu tiết kiệm sớm và đều đặn. ngay cả những khoản tiền gửi nhỏ có thể phát triển đáng kể trong thời gian dài nhờ sức mạnh của đan kết.
Mẹo: Sử dụng các tài khoản tiết kiệm cao lãi suất hoặc chứng chỉ hoàn vốn (CD) cho mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn. Đối với đầu tư lâu dài, xem xét các quỹ hưu trí được ưu đãi về thuế như 401(k) hoặc IRA.
5. Tránh lối sống nâng
Khi thu nhập của bạn tăng lên, tránh sự cám dỗ để làm phong phú lên lối sống bằng cách chi tiêu nhiều hơn vào những tiện nghi. Thay vào đó, hướng tiền dư cho việc tiết kiệm, trả nợ hoặc đầu tư vào bản thân (ví dụ: giáo dục, phát triển kỹ năng).
Mẹo: Đặt báo động “lối sống nâng”: khi bạn nhận được tăng lương hoặc thăng chức, di chuyển 50-75% của mức tăng lên đến tiết kiệm và đầu tư.
Hãy nhớ rằng xây dựng nền tảng tài chính vững chắc đòi hỏi thời gian, kỷ luật và kiên nhẫn. Bằng cách áp dụng những mẹo này vào cuộc sống hàng ngày của mình, bạn sẽ nhanh chóng đạt được sự ổn định và thành công tài chính lâu dài.