Đây là 5 mẹo sống để quản lý thẻ tín dụng một cách trách nhiệm:
1. Thiết lập hệ thống nhắc nhở thanh toán
Thiết lập các khoản thanh toán tự động, nhưng cũng tạo ra những lời nhắc trên điện thoại hoặc lịch của bạn để đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào. Hãy xem xét việc sử dụng dịch vụ như Mint hay Personal Capital để theo dõi chi tiêu và nhận thông báo khi có hóa đơn phải trả.
2. Thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu
Thanh toán chỉ với số tiền tối thiểu có thể dẫn đến tích tụ nợ và lãi suất cao. Hãy cố gắng thanh toán ít nhất 2-3 lần số tiền tối thiểu, đặc biệt nếu bạn có các thẻ tín dụng lãi suất cao. Điều này sẽ giúp giảm dư nợ gốc và tiết kiệm được tiền lãi trong thời gian dài.
3. Sử dụng quy tắc 50/30/20
Chia sẻ thu nhập của bạn vào ba loại:
– Chi phí thiết yếu (chung cư, tiện ích, thực phẩm): 50%
– Các chi phí phi thiết yếu (giải trí, sở thích): 30%
– Tiết kiệm và thanh toán nợ: 20%
Điều này sẽ giúp bạn ưu tiên chi tiêu trách nhiệm và đảm bảo rằng bạn có đủ tiền cho các khoản thanh toán thẻ tín dụng.
4. Theo dõi tỷ lệ sử dụng tín dụng
Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30% để tránh ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng, hãy sử dụng phương pháp bông tuyết:
– Thanh toán nợ thẻ nhỏ nhất đầu tiên
– Sử dụng số tiền tối thiểu cho các thẻ khác trong khi tập trung vào thẻ nhỏ nhất
– Khi đã thanh toán xong, hãy chuyển sang thẻ tiếp theo
5. Chọn thẻ tín dụng có lợi ích phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn
Chọn thẻ tín dụng có chương trình trả thưởng hoặc tiền lại phù hợp với chi phí thường xuyên (ví dụ: xăng, thực phẩm chợ, du lịch). Điều này sẽ giúp bạn tối ưu hóa thu nhập và làm cho việc chi tiêu trách nhiệm dễ dàng hơn.
Lưu ý bổ sung:
– Luôn đọc kỹ thông tin và hiểu các điều khoản và điều kiện của thỏa thuận thẻ tín dụng.
– Tránh đăng ký nhiều thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn, vì điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
– Xét việc sử dụng dịch vụ chuyển đổi nợ hoặc tiền mặt để cân bằng nợ hoặc truy cập các quỹ khẩn cấp một cách trách nhiệm.