Dưới đây là 5 mẹo giúp bạn bảo vệ tương lai tài chính của mình:
1. Sử dụng quy tắc 50/30/20
Đảm nhiệm 50% thu nhập của bạn cho chi phí cần thiết như tiền thuê nhà, tiện ích và thực phẩm.
Sử dụng 30% để chi tiêu tự do như giải trí, sở thích và du lịch.
Đặt 20% vào việc tiết kiệm và nợ nần, bao gồm cả đóng góp hưu trí.
Mẹo: Tự động hóa quy tắc này bằng cách tạo tài khoản ngân hàng riêng biệt cho từng loại (50/30/20) để đảm bảo bạn đang phân bổ tiền bạc của mình một cách nhất quán.
2. Áp dụng ưu tiên trả nợ lãi suất cao
Trọng tâm vào việc thanh toán các khoản nợ có lãi suất cao như dư nợ thẻ tín dụng trước hết.
Sử dụng phương pháp tuyết rơi: thanh toán ít tiền mặt cho tất cả các khoản nợ ngoại trừ một khoản với lãi suất cao nhất, mà nên thanh toán càng nhanh càng tốt.
Mẹo: Có thể xem xét chuyển đổi nợ có lãi suất cao thành một khoản vay với lãi suất thấp hơn hoặc lời đề nghị chuyển đổi điểm số. Lưu ý đến các phí và điều kiện trước khi chuyển điểm số.
3. Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp
Tiết kiệm 3-6 tháng chi tiêu hàng ngày trong một tài khoản tiết kiệm có thể truy cập được dễ dàng.
Quỹ này sẽ giúp bạn che đậy chi phí bất ngờ, tránh phải đi vào nợ nần và duy trì sự ổn định tài chính trong những thời điểm không chắc chắn.
Mẹo: Đặt chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán của bạn sang quỹ dự phòng của bạn cùng ngày mỗi tháng. Sử dụng một tài khoản tiết kiệm riêng biệt với lãi suất cao để kiếm được nhiều tiền hơn khi tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp.
4. Tối ưu hóa các tài khoản hưu trí được hưởng ưu đãi thuế
Đóng góp càng nhiều càng tốt vào các tài khoản hưu trí miễn thu nhập thuế như 401 (k), IRA hoặc Roth IRA.
Các tài khoản này cho phép tiền của bạn phát triển miễn thu nhập và có thể mang lại lợi ích đáng kể trong tương lai.
Mẹo: Lợi dụng các khoản đóng góp của chủ doanh nghiệp bằng cách đóng góp đủ để tối ưu hóa các quỹ miễn phí này. Xem xét thiết lập chuyển tiền tự động từ lương bổng của bạn sang tài khoản hưu trí của bạn.
5. Theo dõi sử dụng hạn mức tín dụng
Giữ tỷ lệ sử dụng hạn mức tín dụng dưới 30% cho tất cả thẻ tín dụng.
Thực hiện tốt điểm số tín dụng (700+ FICO) bằng cách thanh toán các hóa đơn đúng giờ và duy trì ít yêu cầu tín dụng.
Mẹo: Sử dụng tính năng theo dõi điểm số tín dụng trong nhiều ứng dụng ngân hàng hoặc trang web để theo dõi điểm số của bạn thường xuyên. Đặt nhắc nhở thanh toán và tự động hóa thanh toán hóa đơn để đảm bảo bạn đang trả tiền đúng hạn.
Nhớ, những mẹo này không phải là sửa chữa vĩnh viễn mà thói quen tiếp diễn sẽ giúp bạn bảo vệ tương lai tài chính trong dài hạn. Bằng cách tích hợp chúng vào thói quen hàng ngày của mình, bạn sẽ có thể đạt được sự ổn định và an toàn tài chính dài hạn.