Đây là 5 mẹo để giúp bạn theo dõi tiến độ tài chính thường xuyên:

1. Sử dụng “Quy tắc 50/30/20” với Bảng tính Ngân sách

Tạo một bảng tính đơn giản để phân bổ 50% thu nhập của bạn vào chi phí cần thiết (housing, utilities, thực phẩm), 30% vào chi tiêu không bắt buộc (giải trí, sở thích) và 20% vào việc tiết kiệm và trả nợ. Cập nhật bảng tính mỗi tháng để theo dõi tiến độ.

Mẹo: Sử dụng Google Sheets hoặc Microsoft Excel Online để tạo một mẫu ngân sách miễn phí mà bạn có thể truy cập từ bất cứ đâu.

2. Thực hiện “Hệ thống Thư mục” với Đa phân bì

Sử dụng đa phân bì trong một folder hoặc file box để tách chi phí của bạn vào các danh mục (ví dụ: thực phẩm, giao thông, giải trí). Mỗi lần bạn mua hàng hóa, hãy viết ngày và số tiền trên một ghi chú dính và đặt nó vào thư mục hoặc đa phân bì tương ứng.

Mẹo: Sử dụng nhãn màu sắc hoặc thẻ để phân loại chi tiêu của bạn và dễ dàng nhận ra những nơi có thể cắt giảm.

3. Thiết lập chuyển khoản tự động cho Tích luỹ với Ngân hàng

Lập lịch các chuyển tiền tự động từ tài khoản tiền mặt đến tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư bằng cách sử dụng ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động (ví dụ: Mint, Personal Capital).

Mẹo: Được lợi từ “chuyển khoản tròn” mà tự động chuyển một số ít vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư.

4. Tạo bảng điều khiển “Tài chính” với Cảnh báo Nghe nhìn

Thiết kế một bảng điều khiển sử dụng bảng tính hoặc ghi chú dính để theo dõi các chỉ số tài chính quan trọng, chẳng hạn như:

– Tiến độ tiết kiệm
– Mốc tiến độ trả nợ
– Hiệu suất đầu tư

Mẹo: Sử dụng cảnh báo nghe nhìn như biểu đồ, chart hay biểu tượng để làm cho việc theo dõi tài chính của bạn trở nên thú vị và động viên hơn.

5. Lập lịch các cuộc kiểm tra “Tài chính” thường xuyên với Mình

Chia thời gian mỗi tháng (ví dụ: đầu tháng) để đánh giá tiến độ tài chính của mình. Hỏi câu hỏi như:

– Tôi đã tuân thủ ngân sách không?
– Có nơi nào tôi có thể cắt giảm hoặc tối ưu hóa chi phí?
– Tôi đang tiến gần đến mục tiêu dài hạn của mình?

Mẹo: Sử dụng ứng dụng theo dõi thói quen như Habitica hoặc Loop Habit Tracker để lập lịch các cuộc kiểm tra và nhận được nhắc nhở.