Đây là 5 mẹo giúp xây dựng một lưới an toàn tài chính:
1. Quy tắc 50/30/20
Chia thu nhập của bạn thành ba hộp:
– 50% cho chi phí cần thiết (cư trú, tiện ích, thực phẩm v.v.)
– 30% cho chi tiêu không bắt buộc (giải trí, sở thích v.v.)
– 20% cho tiết kiệm và thanh toán nợ
Quy tắc này giúp bạn ưu tiên những nhu cầu quan trọng hơn mong muốn và đảm bảo rằng bạn đang dành một phần đáng kể thu nhập của mình cho tiết kiệm và thanh toán nợ.
2. Tiết kiệm khẩn cấp trong tài khoản riêng biệt
Mở một tài khoản tiền gửi riêng biệt để tiết kiệm khẩn cấp, có thể đáp ứng 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Tài khoản này sẽ giúp bạn tránh đi vào nợ khi phải đối mặt với những món chi phí bất ngờ.
Để tiết kiệm dễ dàng hơn, hãy cân nhắc việc thiết lập chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán chính của bạn sang tài khoản khẩn cấp mỗi tháng.
3. Tự động hóa Tiết kiệm
Sử dụng sức mạnh của tự động để tiết kiệm hàng tháng bằng cách:
– Thiết lập chuyển tiền trực tiếp vào một tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư
– Sử dụng ứng dụng ngân hàng di động cho phép bạn đặt lại một số lượng nhỏ (ví dụ: 5-10 đô la mỗi ngày)
– Chia sẻ thu nhập của bạn để tiết kiệm bằng cách sử dụng chiết khấu tiền lương.
Tự động hóa giúp bạn tiết kiệm đều đặn mà không cảm thấy đau đớn khi chia ra những đồng bạc lẻ được kiếm ra.
4. Thanh toán Nợ cao lãi
Quan trọng nợ bằng cách ưu tiên các khoản vay cao lãi suất (ví dụ: dư nợ trên thẻ tín dụng) và trả nhiều hơn số tiền tối thiểu mỗi tháng. Hãy cân nhắc việc hợp nhất nợ của bạn thành một khoản vay thấp lãi hoặc chuyển đổi tiền tệ có lãi suất thấp để giảm lãi.
Bạn có thể sử dụng phương pháp tuyết rơi, nơi bạn thanh toán các khoản nợ nhỏ hơn trước để tạo động lực và động viên cho bản thân.
5. Tiết kiệm cho mục tiêu dài hạn
Bên cạnh việc xây dựng một quỹ khẩn cấp, hãy dành tiền cho mục tiêu dài hạn như:
– Tiết kiệm hưu trí thông qua các tài khoản 401 (k) hoặc IRA được trả tiền
– Mua sắm lớn (ví dụ: tiền đặt cọc cho một ngôi nhà)
– Chi phí giáo dục (ví dụ: tiết kiệm cho học phí đại học)
Sử dụng quy tắc 50/30/20 để phân bổ thu nhập của bạn vào mục tiêu dài hạn, đảm bảo rằng bạn đang tiến gần hơn đến đạt được chúng.
Hãy nhớ rằng xây dựng lưới an toàn tài chính sẽ mất nhiều thời gian và kỷ luật. Bắt đầu với những bước nhỏ và dần dần, bạn sẽ hình thành thói quen tài chính lành mạnh để giúp bạn trong tương lai xa!