Tự do và linh hoạt của việc tự làm ăn! Tuy nhiên, nó cũng có thể đi kèm với một bộ đặc biệt các thách thức tài chính. Dưới đây là 5 mẹo để giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả như một người tự làm:

1. Chia tách Ngân sách Kinh doanh và Cá nhân

Một trong những sai lầm lớn nhất mà các cá nhân tự làm thường gặp phải là không giữ riêng ngân sách kinh doanh và cá nhân của mình. Mở một tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và hệ thống kế toán (như QuickBooks hoặc Xero) đặc biệt cho kinh doanh của bạn. Điều này sẽ giúp bạn theo dõi thu nhập và chi phí chính xác hơn, tránh trộn lẫn tiền bạc và giảm thiểu nghĩa vụ thuế.

2. Tạo Dự báo Lưu Trữ Tiền

Là một người tự làm, bạn không đủ điều kiện nhận bảng lương hoặc các lợi ích như nghỉ phép. Bạn cần lên kế hoạch trước để đảm bảo bạn có đủ tiền mặt để trang trải chi phí thiết yếu, thuế và chi phí bất ngờ. Phát triển một dự báo lưu trữ tiền (cash flow forecast) mà xem xét dự kiến thu nhập của bạn, chi phí cố định (như nhà ở, tiện ích, bảo hiểm), chi phí biến động (như mua sắm thiết bị và tiếp thị), và mục tiêu tiết kiệm.

3. Xác lập Kế hoạch Tiền Thuế

Tự làm có thể là giấc mơ về thuế! Đặt một phần thu nhập hàng tháng vào bên cạnh tiền thuế, bao gồm cả tiền thuế tự nộp (15,3% trên thu nhập thuần từ việc tự làm, chia đều giữa An sinh xã hội và Bảo hiểm y tế). Suy nghĩ về việc tham khảo ý kiến của kế toán hoặc chuyên gia thuế để đảm bảo bạn đang đáp ứng tất cả nghĩa vụ thuế và tận dụng được các khoản giảm trừ có sẵn.

4. Sử dụng Nguyên tắc 50/30/20

Chia ngân sách thu nhập của bạn thành ba phần:

– 50%: Chi phí thiết yếu (đặt nhà, tiện ích, thực phẩm, phương tiện giao thông, bảo hiểm)
– 30%: Chi phí không thiết yếu (giải trí, sở thích, du lịch)
– 20%: Tiết kiệm và trả nợ

Nguyên tắc này giúp bạn duy trì sự cân bằng giữa nhu cầu ngắn hạn và mục tiêu dài hạn.

5. Tự động hóa Tài chính

Người tự làm thường phải gánh nhiều vai trò, bao gồm cả kế toán, nhân sự và kế toán viên! Tự động hóa các nhiệm vụ lặp đi lặp lại bằng cách:

– Đặt chuyển tiền tự động cho tiết kiệm, thuế và trả nợ
– Sử dụng phần mềm kế toán để đơn giản hóa việc gửi hóa đơn và theo dõi chi phí
– Thực hiện ứng dụng ngân sách (như Mint hoặc Personal Capital) để theo dõi thu nhập và chi phí

Bằng cách tự động hóa tài chính của mình, bạn sẽ tiết kiệm thời gian và giảm thiểu rủi ro về các sai lầm tài chính.

Nhớ rằng, được tự làm đòi hỏi một mức độ trách nhiệm tài chính rất cao. Bằng việc triển khai các mẹo này, bạn sẽ có khả năng quản lý tài chính hiệu quả hơn và đạt được thành công trong dài hạn.