Đây là 5 mẹo sống để giúp bạn chuẩn bị cho thành công tài chính trong tuổi nghỉ hưu:
1. Bắt đầu sớm và tận dụng lợi ích của lãi kép
Lãi kép là một công cụ mạnh mẽ có thể giúp thu nhập tiết kiệm tăng lên theo cấp số nhân qua thời gian. Bằng cách bắt đầu sớm, ngay cả những khoản đóng góp nhỏ đều sẽ tăng lên đáng kể do sức mạnh của lãi kép.
– Mẹo: Đóng góp ít nhất 10% thu nhập vào tài khoản tiết kiệm cho tuổi nghỉ hưu càng sớm càng tốt.
– Lời khuyên: Sử dụng các tài khoản được hưởng thuế ưu đãi như 401(k), IRA, hoặc Roth IRA để tối đa hóa lợi nhuận.
2. Sống dưới mức lương của bạn và xây dựng nhiều nguồn thu nhập
Sống dưới mức lương của mình cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn và đầu tư vào tài sản sinh ra thu nhập thụ động. Điều này có thể giúp giảm sự phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất và tăng cường toàn bộ an ninh tài chính.
– Mẹo: Thực hiện quy tắc 50/30/20: Giao dịch 50% thu nhập cho chi phí cần thiết, 30% cho chi tiêu tùy ý và 20% cho việc tiết kiệm và thanh toán nợ.
– Lời khuyên: Đầu tư vào cổ phiếu có chia lãi, quỹ đầu tư bất động sản (REIT) hoặc nền tảng cho vay ngang hàng để tạo ra thu nhập thụ động.
3. Diversify tài sản và giảm nợ
Một danh mục đầu tư đa dạng có thể giúp giảm thiểu rủi ro và tăng lợi nhuận trong dài hạn. Giảm nợ cao lãi suất cũng sẽ giải phóng thêm tiền cho việc tiết kiệm và đầu tư.
– Mẹo: Phân bổ khoản tiết kiệm của bạn vào các phân loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và kim loại.
– Lời khuyên: Thanh toán nhanh chóng nợ cao lãi suất (thẻ tín dụng, vay cá nhân) và tập trung vào thanh toán nợ thấp lãi suất (nhà ở, vay học tập).
4. Sử dụng các tài khoản được hưởng thuế ưu đãi và tiền thưởng của người sử dụng lao động
Các tài khoản được hưởng thuế ưu đãi như 401(k), IRA hoặc Roth IRA cung cấp lợi ích thuế đáng kể có thể giúp tăng gấp đôi thu nhập tiết kiệm.
– Mẹo: Đóng góp đủ để tận dụng tối đa các khoản tiền thưởng của người sử dụng lao động trong 401 (k) hoặc các kế hoạch hưu trí khác.
– Lời khuyên: Xem xét đóng góp vào IRA Roth cho khoản đóng góp sau thuế và tăng trưởng miễn thuế.
5. Theo dõi và điều chỉnh chiến lược hưu trí
Hằng tháng, đánh giá và điều chỉnh chiến lược hưu trí của bạn để đảm bảo nó vẫn theo đúng mục tiêu.
– Mẹo: Sử dụng “Ngạch rút an toàn”, gợi ý rằng mỗi năm nên rút ra 4% giá trị danh mục đầu tư trong hưu trí.
– Lời khuyên: Xem xét hợp tác với một cố vấn tài chính hoặc sử dụng công cụ lên kế hoạch hưu trí trực tuyến để tạo kế hoạch cá nhân và theo dõi tiến độ.
Bằng cách thực hiện những mẹo sống này, bạn có thể tăng khả năng đạt được thành công tài chính trong tuổi nghỉ hưu. Hãy nhớ luôn kiên nhẫn, kỷ luật và cập nhật thông tin trong suốt quá trình!