Tạo kế hoạch tiết kiệm phù hợp với phong cách sống của bạn có thể rất khó khăn, nhưng với các chiến lược đúng đắn, bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính của mình. Dưới đây là 5 mẹo giúp bạn tạo một kế hoạch tiết kiệm cá nhân hóa:
1. Quy tắc 50/30/20: Cấp phân bổ thu nhập
Mẹo này đơn giản và hiệu quả. Chia thu nhập vào ba loại:
– Chi phí cần thiết (50%): thuê nhà, điện nước, thực phẩm, phương tiện giao thông
– Chi phí phi cần thiết (30%): giải trí, sở thích, du lịch
– Tiết kiệm và trả nợ (20%): quỹ dự phòng khẩn cấp, tiết kiệm hưu trí, trả nợ cho các khoản vay có lãi suất cao
Điều chỉnh tỷ lệ để phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn, nhưng quy tắc này cung cấp một điểm bắt đầu tốt để phân bổ thu nhập.
2. Tự động hóa tiết kiệm bằng “Lắp đặt – Quên đi”
Cài đặt chuyển tiền tự động từ tài khoản tiền gửi sang tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư. Như vậy, bạn sẽ đảm bảo rằng tiết kiệm trở thành thói quen và không phụ thuộc vào ý chí của mình.
– Cài đặt chuyển tiền tuần hoặc hai tuần một lần với một số tiền cố định
– Sử dụng ứng dụng ngân hàng trực tuyến như Mint hay You Need a Budget (YNAB) để theo dõi và quản lý tài chính
3. Theo dõi chi tiêu bằng “Hệ thống Hộp Thư”
Tạo các hộp thư riêng biệt cho từng danh mục, chẳng hạn:
– Giải trí
– Thực phẩm
– Gasoline
– Chi phí khác
Đổ tiền vào mỗi hộp với số tiền được phân bổ và khi hết tiền, bạn sẽ biết rằng là thời điểm cần điều chỉnh thói quen chi tiêu.
– Sử dụng công cụ trực tuyến như Mint hay Personal Capital để hiện đại hóa quá trình này
4. Sử dụng “Tiết kiệm Cứ Tăng Lên”
Sử dụng ứng dụng như Qapital, Digit hoặc Acorns sẽ làm tròn lên số tiền mua hàng đến gần một dollar và chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm. Như vậy, bạn sẽ xây dựng thói quen tiết kiệm mà không cảm thấy khó chịu.
– Cài đặt chuyển tiền tự động từ tài khoản tiền gửi
– Chọn tần suất muốn chuyển tiền (ví dụ: hằng ngày, tuần)
5. Triển khai “Quy tắc Trả cho Mình trước”
Tạo thói quen tiết kiệm bằng cách đặt tiền vào chỗ an toàn trước khi chi trả các hóa đơn khác. Phương pháp này giúp đảm bảo rằng tiết kiệm luôn là ưu tiên.
– Cài đặt chuyển tiền tự động từ tài khoản tiền gửi sang tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư
– Kiểm tra và điều chỉnh phân bổ thu nhập thường xuyên
Nhớ rằng, chìa khóa để tạo kế hoạch tiết kiệm hiệu quả là tìm ra các chiến lược phù hợp với phong cách sống, mục tiêu tài chính và giá trị của bạn. Thử nghiệm các mẹo khác nhau cho đến khi bạn tìm được gì đó hiệu quả!