Dưới đây là 5 cách thông minh để giúp bạn tạo kế hoạch trả nợ:
1. Phương pháp Tuyết Rơi: Tập trung vào nợ nhỏ nhất
Xác định tất cả các khoản nợ của bạn, từ nhỏ đến lớn. Trả tối thiểu cho tất cả các khoản nợ ngoại trừ khoản nợ nhỏ nhất, mà bạn sẽ trả lại càng mạnh càng tốt. Khi bạn đã trả hết khoản nợ nhỏ nhất, hãy sử dụng số tiền đó để đối phó với khoản nợ tiếp theo nhỏ nhất, v.v.
Hack: Sử dụng một bảng tính trả nợ hoặc ứng dụng như Mint hoặc You Need a Budget (YNAB) để theo dõi các khoản nợ của bạn và xem tiến trình.
2. Phương pháp Lốc Xoáy: Tập trung vào Nợ có lãi suất cao nhất
Danh sách tất cả các khoản nợ của bạn theo lãi suất, từ cao đến thấp. Trả tối thiểu cho tất cả các khoản nợ ngoại trừ khoản nợ có lãi suất cao nhất, mà bạn sẽ trả lại càng mạnh càng tốt. Khi bạn đã trả hết khoản nợ có lãi suất cao nhất, hãy sử dụng số tiền đó để đối phó với khoản nợ tiếp theo có lãi suất cao nhất.
Hack: Tính toán lãi suất tổng cộng qua thời gian cho mỗi khoản nợ bằng cách sử dụng một công cụ tính toán trả nợ hoặc bảng tính để giúp bạn hình dung được lợi ích của phương pháp này.
3. Đặt ưu tiên cho Chi phí thiết yếu
Đảm bảo rằng bạn đang đặt ưu tiên cho chi phí thiết yếu như tiền thuê nhà/mượn, tiện ích và thực phẩm trước khi phân bổ tiền vào việc trả nợ. Điều này đảm bảo rằng bạn có một nền tảng ổn định để đối phó với các khoản nợ của mình.
Hack: Tạo một ngân sách bao gồm 50-30-20: 50% thu nhập đi vào chi phí thiết yếu, 30% dành cho chi tiêu phiền toái và 20% dành cho tiết kiệm và trả nợ.
4. Tự động hóa thanh toán
Đặt các thanh toán tự động cho mỗi khoản nợ, sử dụng số tiền tối thiểu nếu có thể. Bằng cách này, bạn sẽ đảm bảo rằng mình không bỏ sót một khoản thanh toán nào và các khoản nợ của mình sẽ tiếp tục giảm dần qua thời gian.
Hack: Sử dụng ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động như Digit hoặc Qapital để tự động hóa chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi sang các tài khoản nợ.
5. Xem xét Việc Trích Nợ
Nếu bạn có nhiều khoản nợ với lãi suất cao, hãy xem xét việc trích nợ vào một khoản vay đơn giản với lãi suất thấp hơn. Điều này có thể giúp đơn giản hóa các khoản thanh toán và tiết kiệm được số tiền trên lãi qua thời gian.
Hack: Nghiên cứu thẻ tín dụng chuyển nhượng mứcl hoặc cho vay cá nhân mà cung cấp 0% APR giới thiệu để trích nợ. Chỉ đảm bảo rằng bạn hiểu các điều kiện và điều khoản trước khi nộp đơn.