Dưới đây là 5 mẹo giúp bạn tạo một kế hoạch trả nợ vững chắc:
1. Phương pháp Tuyết Rơi: Trả Nợ Thấp Dầu
Phương pháp tuyết rơi của David Bach liên quan đến việc trả nợ các khoản nhỏ trước, trong khi vẫn đáp ứng đủ tối thiểu đối với những khoản lớn hơn. Điều này mang lại một sự kích thích tâm lý khi bạn nhanh chóng xóa bỏ nợ các khoản thấp và thấy tiến bộ.
Ví dụ: giả sử bạn có hai thẻ tín dụng với số dư $500 và $2,000 lần lượt. Trả tiền cho khoản $500 bằng gốc trong khi vẫn trả tối thiểu đối với khoản $2,000. Một khi khoản nhỏ được thanh toán, hãy tập trung vào khoản lớn hơn.
2. Phương pháp Sập Lỡ: Tập Trung Trên Nợ Lãi Suất Cao Hơn
Tương tự, bạn có thể ưu tiên các khoản nợ lãi suất cao hơn trước. Điều này giúp bạn tiết kiệm tiền hơn về lãi trong thời gian dài và đưa bạn trở thành một người không còn nợ sớm hơn.
Ví dụ: nếu bạn có một thẻ tín dụng với 18% APR và một thẻ khác với 6% APR, hãy tập trung vào việc trả nợ khoản 18% trước khi vẫn đáp ứng tối thiểu đối với khoản lãi thấp hơn.
3. Mẹo Gộp Nợ
Nếu bạn có nhiều khoản nợ với lãi suất cao hoặc phí, hãy xem xét việc gộp chúng lại thành một khoản vay với lãi suất thấp hơn. Điều này giúp bạn đơn giản hóa các thanh toán và tiềm ẩn tiết kiệm tiền về lãi.
Ví dụ: giả sử bạn có ba thẻ tín dụng với số dư $2,000 mỗi thẻ ở 18% APR. Gộp chúng vào một khoản vay cá nhân với 12% APR. Trả một lần mỗi tháng thay vì ba thanh toán riêng biệt.
4. Hữu ích Tính Toán Nợ
Sử dụng các công cụ tính toán trả nợ trực tuyến để hình dung tiến trình của bạn và điều chỉnh kế hoạch khi cần thiết. Những công cụ này có thể giúp bạn xác định ra số tiền phải trả mỗi tháng để trở thành không còn nợ vào một khoảng thời gian nhất định.
Ví dụ: nhập các khoản nợ, lãi suất, và thời hạn thanh toán mong muốn vào một công cụ tính toán như NerdWallet Debt Repayment Calculator. Điều chỉnh các thanh toán hàng tháng dựa trên kết quả của nó để bạn có thể theo đuổi tiến trình.
5. Tự Động Hóa Các Thanh Toán
Cài đặt các thanh toán tự động cho nợ của bạn để đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ một thanh toán nào. Mẹo này giúp bạn tuân thủ kế hoạch và tránh bị trễ hạn hoặc xử phạt.
Ví dụ: cài đặt dịch vụ chuyển tiền trực tiếp hoặc lựa chọn tự động hóa với chủ nợ của bạn để thực hiện các thanh toán đúng giờ mỗi tháng. Xếp một chút dư cho trường hợp bất ngờ về chi phí hoặc biến động thu nhập.
Hãy nhớ rằng, tạo ra kế hoạch trả nợ vững chắc đòi hỏi sự kiên nhẫn và linh hoạt. Bằng cách kết hợp những mẹo này và tuân thủ mục tiêu của bạn, bạn có thể vượt qua nợ và đạt được tự do tài chính nhanh hơn.