Đây là năm bí quyết giúp bạn tận dụng tối đa tài khoản hưu trí của mình:
1. Sử dụng lợi ích khớp từ công ty
Nếu công ty của bạn có chương trình khớp cho tài khoản hưu trí 401 (k), hãy đóng góp đủ để đạt được mức khớp tối đa. Đây là tiền miễn phí giúp tăng lên theo thời gian. Ví dụ, nếu công ty của bạn khớp 50% số tiền đóng góp lên đến 6% thu nhập hàng năm và bạn kiếm $60,000 một năm, đóng góp ít nhất 6% ($3,600) sẽ mang lại mức khớp $1,800.
Lời khuyên từ Life Hack: Chia sẻ mức phí tối thiểu cần thiết để nhận được mức khớp từ công ty đầy đủ càng sớm càng tốt. Như vậy, bạn sẽ bắt đầu hưởng tiền miễn phí ngay lập tức.
2. Tự động hóa khoản đóng góp
Đặt chuyển khoản tự động từ lương hoặc tài khoản ngân hàng để tiết kiệm dễ dàng hơn và ít có khả năng bị bỏ quên. Bạn cũng có thể tận dụng các khoản khấu trừ lương hoặc chuyển tiền trực tiếp để đóng góp một tỷ lệ cố định thu nhập mỗi tháng.
Lời khuyên từ Life Hack: xem xét chia sẻ 1-2% nhiều hơn mức tối thiểu cần thiết cho khớp công ty để xây dựng động lực và thói quen tiết kiệm.
3. Đảm bảo phân bổ đầu tư
Hầu hết các chương trình hưu trí 401 (k) cung cấp một loạt các lựa chọn đầu tư, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ hưu trí có ngày kết thúc mục tiêu. Mặc dù có vẻ như là việc duy trì cách tiếp cận thận trọng nhưng nghiên cứu cho thấy rằng những người đầu tư trẻ có thể có lợi từ việc chấp nhận nhiều rủi ro hơn trong các quỹ đầu tư của họ. Điều này vì họ có nhiều thời gian để vượt qua biến động thị trường và phục hồi bất kỳ tổn thất nào.
Lời khuyên từ Life Hack: xem xét đánh giá lựa chọn đầu tư 401 (k) và xem xét nói chuyện với cố vấn tài chính hoặc sử dụng công cụ trực tuyến để xác định phân bổ tối ưu cho độ tuổi, mức thu nhập và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn.
4. Tránh rút tiền thường xuyên
Mặc dù có vẻ như là việc truy cập vào các quỹ hưu trí 401 (k) trong trường hợp khẩn cấp nhưng các khoản rút tiền thường xuyên có thể có hậu quả dài hạn, chẳng hạn như giảm tiết kiệm và thuế cao hơn. Thay vào đó, xem xét đặt một quỹ dự phòng riêng biệt hoặc sử dụng nguồn khác, chẳng hạn như thẻ tín dụng để bù đắp chi phí bất ngờ.
Lời khuyên từ Life Hack: Đặt tài khoản dự phòng cho trường hợp khẩn cấp riêng biệt, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hơn để tránh rút tiền từ quỹ hưu trí 401 (k) của bạn.
5. Sử dụng các khoản đóng góp bổ sung
Nếu bạn có 50 tuổi hoặc lớn hơn, bạn có thể đủ điều kiện để đóng góp vào quỹ hưu trí 401 (k). Điều này có thể giúp bạn tăng thu nhập và tận dụng tối đa không gian miễn thuế.
Lời khuyên từ Life Hack: Đánh giá mức thu nhập và chi phí của bạn để xác định xem bạn có thể đóng góp thêm vào quỹ hưu trí 401 (k) trong năm nào. Xem xét tham khảo ý kiến cố vấn tài chính để tối ưu hóa chiến lược bổ sung các khoản đóng góp của bạn.
Bằng cách áp dụng những bí quyết này, bạn sẽ trên đường đi để tận dụng tối đa quỹ hưu trí 401 (k) và đảm bảo cuộc hưu trí thoải mái hơn.