Đây là 5 mẹo về việc tự động hóa tài chính cá nhân của bạn:
1. Đặt chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư
Lập kế hoạch chuyển tiền đều đặn từ tài khoản thanh toán vào tài khoản tiết kiệm, quỹ khẩn cấp hoặc tài khoản đầu tư của bạn. Như vậy, bạn sẽ đảm bảo tiết kiệm một số tiền cố định đều đặn mà không cần phải suy nghĩ về nó.
– Cách: Sử dụng ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động như Mint, Bạn Cần Mật (YNAB), hay Tiền của Bạn (Personal Capital) để đặt chuyển tiền tự động.
– Lợi ích: Tự động hóa tiết kiệm và đầu tư, giảm căng thẳng tài chính, và xây dựng tài sản trong thời gian dài.
2. Sử dụng “quy tắc 50/30/20” cho theo dõi chi tiêu
Tách 50% thu nhập của bạn cho những chi phí cần thiết như tiền thuê nhà, các hóa đơn tiện ích, và mua sắm hàng ngày. Sử dụng 30% cho chi phí không cần thiết về giải trí, sở thích hoặc du lịch. Và đặt 20% vào tiết kiệm, trả nợ, hoặc đầu tư.
– Cách: Tạo một bảng tính ngân sách hoặc sử dụng ứng dụng như Mint hay YNAB để theo dõi chi tiêu của bạn.
– Lợi ích: Đạt được cân bằng tài chính, ưu tiên các nhu cầu cao hơn so với những điều không cần thiết, và thực hiện tiến bộ trong mục tiêu tài chính dài hạn.
3. Tự động hóa thanh toán hóa đơn với chuyển tiền trực tiếp
Đặt chuyển tiền tự động cho những hóa đơn lặp đi lặp lại như tiền thuê nhà/mortgage, hóa đơn tiện ích, thanh toán thẻ tín dụng, và các khoản nợ gốc. Như vậy, bạn sẽ tránh được các phí trễ hạn, bỏ qua các khoản thanh toán, và căng thẳng tài chính.
– Cách: Sử dụng ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động để đặt chuyển tiền tự động cho những hóa đơn lặp đi lặp lại của bạn.
– Lợi ích: Giảm căng thẳng tài chính, tiết kiệm thời gian, và duy trì điểm tín dụng tốt.
4. Đầu tư vào ứng dụng đầu tư nhỏ
Sử dụng nền tảng đầu tư tự động như Acorns, Robinhood, hay Stash để đầu tư số tiền nhỏ đều đặn vào một danh mục đa dạng. Các ứng dụng này thường có mức phí thấp và yêu cầu tối thiểu về nỗ lực từ bạn.
– Cách: Tải ứng dụng, kết nối tài khoản ngân hàng của bạn, và đặt các khoản đầu tư đều đặn.
– Lợi ích: Đầu tư vào thị trường chứng khoán dễ dàng, xây dựng tài sản trong thời gian dài, và học hỏi kiến thức tài chính.
5. Sử dụng chuyển tiền tự động cho các tài khoản hưởng lợi về thuế
Cộng góp vào tài khoản hưu trí miễn thuế như 401(k), IRA hoặc Roth IRA thông qua chuyển tiền tự động từ lương. Như vậy, bạn sẽ giảm thu nhập chịu thuế và xây dựng tiết kiệm hiệu quả hơn.
– Cách: Nói chuyện với bộ phận nhân sự hoặc người quản lý lợi ích của công ty về việc đặt chuyển tiền tự động cho các tài khoản hưởng lợi về thuế.
– Lợi ích: Giảm số tiền phải nộp thuế, xây dựng tài sản trong thời gian dài, và tận hưởng an ninh tài chính lâu dài.
Hãy nhớ, tự động hóa là chìa khóa để đạt được sự ổn định và thành công tài chính. Bằng cách thực hiện những mẹo này, bạn sẽ tiết kiệm thời gian, giảm căng thẳng tài chính, và tiến bộ trong mục tiêu tài chính cá nhân!