Thập niên 30! Một thập kỷ ổn định tài chính, tăng trưởng và đôi khi một chút bất chắc. Dưới đây là năm mẹo giúp bạn lập kế hoạch tài chính hiệu quả trong thời kỳ này:
1. Tạo “Khả năng phòng ngừa thiệt hại”
Lưu giữ quỹ khẩn cấp bao gồm 3-6 tháng chi phí sinh hoạt nếu bạn bị mất việc hoặc gặp phải khó khăn tài chính bất ngờ. Mục tiêu là tiết kiệm $10,000-$20,000, tùy thuộc vào thu nhập và chi tiêu của bạn.
Để dễ dàng hơn, chia quỹ thành những mục tiêu nhỏ:
– Tiết kiệm $2,000 vào cuối năm nay
– Thêm $5,000 vào năm tới
– Tăng thêm $3.000-4.000 trong hai năm tiếp theo
Có một lớp bảo vệ tài chính sẽ giảm bớt căng thẳng tài chính và mang lại sự thoải mái tâm lý.
2. Duyệt và Đánh giá Ngân sách
Lập một danh mục thu nhập và chi tiêu để đảm bảo rằng chúng phù hợp với giá trị và mục tiêu của bạn. Sửa đổi ngân sách khi có thay đổi:
– Tăng đóng góp tiết kiệm
– Trả nợ lãi suất cao (nếu áp dụng)
– Giao dịch nhiều tiền hơn cho hưu trí hoặc đầu tư dài hạn
Dùng nguyên tắc 50/30/20 làm một chỉ dẫn cơ bản: 50% chi phí thiết yếu, 30% chi tiêu tùy ý và 20% tiết kiệm và trả nợ.
3. Tiết kiệm tối đa các tài khoản đầu tư có lợi thuế
Trong thập kỷ 30 tuổi, điều cần thiết là phải ưu tiên tiết kiệm hưu trí. Gửi càng nhiều tiền vào các tài khoản có lợi thuế:
– Đóng góp đầy đủ cho kế hoạch 401(k), 403(b) hoặc Kế hoạch Tiết kiệm TSP (TSP)
– Sử dụng các quy định bù đắp nếu bạn ở trên 50 tuổi (ví dụ: đóng góp thêm $6,500 vào một kế hoạch 401(k))
– Xem xét gửi tiền vào IRA hoặc Roth IRA
Lợi tức tích lũy sẽ giúp tài khoản hưu trí của bạn phát triển đáng kể theo thời gian.
4. Trả Nợ lãi suất cao
Trọng tâm là loại bỏ nợ lãi suất cao, chẳng hạn như các dư nợ thẻ tín dụng, vay cá nhân hoặc xe hơi với lãi suất cao. Tích cực hơn vào những khoản nợ này:
– Phương pháp tuyết: trả tiền cho những khoản nợ nhỏ hơn trước để xây dựng sức mạnh
– Phương pháp lũy tiến: xử lý khoản nợ có lãi suất cao nhất trước tiên
Giảm nợ sẽ giải phóng nhiều tiền hơn cho tiết kiệm và đầu tư.
5. Tự động hóa tài chính
Cài đặt chuyển tiền tự động từ tài khoản tiền mặt sang tài khoản tiết kiệm, đầu tư hoặc hưu trí của bạn. Cách này:
– Bạn sẽ đảm bảo đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm một cách đều đặn
– Tránh tính toán và quyết định cuối cùng
– Cung cấp lợi thế của bán-đầu-mua-ròng trong thị trường chứng khoán
Dùng ngân hàng trực tuyến, các ứng dụng lập ngân sách (ví dụ: Mint, Bạn Cần một Ngân sách), hoặc công cụ bảng tính để quản lý tài chính hiệu quả.
Bằng cách thực hiện những mẹo này, bạn sẽ trên chặng đường đến ổn định tài chính, bảo vệ và tăng trưởng trong thập kỷ 30.