Dưới đây là 5 mẹo sống để tránh bẫy nợ:
1. Quỹ 50/30/20
Chia thu nhập của bạn thành ba phần:
– 50% cho chi phí thiết yếu (các loại thuê, điện nước, thực phẩm)
– 30% cho chi tiêu tùy ý (du lịch, giải trí, sở thích)
– 20% cho việc tiết kiệm và trả nợ
Quy tắc đơn giản này giúp bạn ưu tiên các nhu cầu hơn những cái mình muốn và đảm bảo rằng bạn có một biên độ để đối phó với nợ.
2. Phương pháp Snowball Nợ
Xác định tất cả các khoản nợ của bạn, bao gồm thẻ tín dụng, cho vay, vv. Sau đó:
– Danh sách các khoản nợ theo thứ tự tiền gốc (nhỏ nhất đến lớn nhất)
– Trả tối thiểu cho tất cả các khoản nợ ngoại trừ khoản nhỏ nhất
– Focusing vào xóa bỏ khoản nợ nhỏ trước, trong khi trả tối thiểu cho các khoản khác
Phương pháp này cung cấp cho bạn một cảm giác thành công khi nhanh chóng loại bỏ các khoản nợ nhỏ hơn.
3. Sử dụng Quy tắc 6 tháng
Khi xem xét một khoản chi phí phi thiết yếu hoặc vay:
– Hỏi bản thân liệu nó có còn quan trọng với bạn trong sáu tháng tới
– Nếu không, hãy xem xét lại hoặc trì hoãn việc mua hàng
Tự kiểm tra đơn giản này giúp bạn ưu tiên nhu cầu hơn những cái mình muốn và tránh các quyết định chi tiêu vô cảm.
4. Thực hành “Trả cho Mình Trước”
Tự động hóa tiết kiệm của bạn bằng cách:
– Cài đặt chuyển tiền tự động từ tài khoản ngân hàng sang một tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư riêng biệt
– Đặt việc trả nợ như một ưu tiên, giống như thanh toán tiền
Bằng cách ưu tiên việc tiết kiệm và trả nợ trước, bạn sẽ đảm bảo rằng các nhiệm vụ quan trọng này không bao giờ bị bỏ sót.
5. Tránh Mindset “Treat Yo Self”
Hãy tỉnh táo về thói quen chi tiêu của mình bằng cách:
– Nhận thức các kích thích cảm xúc cho việc quá độ (ví dụ, căng thẳng, buồn chán)
– Thay thế các khoản chi phí ngẫu nhiên bằng những lựa chọn lành mạnh hơn (ví dụ: tập thể dục, thiền)
Bằng cách thừa nhận và quản lý cảm xúc sau những khoản chi tiêu ngẫu nhiên, bạn sẽ ít có khả năng rơi vào bẫy nợ.
Lưu ý rằng tránh bẫy nợ đòi hỏi sự kỷ luật, kiên nhẫn và một hiểu biết rõ ràng về mục tiêu tài chính của bạn. Bằng cách áp dụng các mẹo sống này, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để quản lý tài chính hiệu quả và đạt được sự ổn định tài chính lâu dài.