Đây là 5 bí quyết để giúp bạn hiểu các lựa chọn cho vay học sinh của mình:
1. Biết về Các Loại Vay
Hầu hết các sinh viên đều vay một sự kết hợp giữa các khoản vay liên bang và tư nhân. Việc hiểu sự khác biệt giữa các loại này có thể tiết kiệm được hàng nghìn đô la lãi suất trong thời gian dài.
– Vay Liên Bang: Những khoản vay, chẳng hạn như Direct Subsidized và Unsubsidized Loans, cung cấp các kế hoạch chi trả dựa trên thu nhập, các tùy chọn lùi nợ linh hoạt và chương trình xóa nợ.
– Vay Tư Nhân: Những khoản vay này, được cung cấp bởi ngân hàng và các quỹ tín dụng, thường có lãi suất cao hơn và ít lợi ích hơn so với các khoản vay liên bang.
Bí quyết: Tạo một danh sách về các loại khoản vay bạn đã vay và lãi suất tương ứng. Điều này sẽ giúp bạn xác định được những khoản vay nào cần ưu tiên trong việc chi trả nợ.
2. Sử Dụng Bộ Công Cụ Chi Trả Nợ
Trang web Federal Student Aid của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ cung cấp một Bộ Công cụ Kiếm Tra, có thể giúp bạn ước tính các khoản thanh toán hàng tháng, tổng lãi suất và các lựa chọn xóa nợ dựa trên mức thu nhập.
– Bí quyết: Chèn các kịch bản khác nhau (ví dụ: kế hoạch chi trả 10 năm so với kế hoạch chi trả 20 năm) để xem cách thay đổi lịch trình thanh toán của bạn ảnh hưởng đến tổng lãi suất được trả.
3. Hiểu Về Kế Hoạch Chi Trả Dựa trên Thu Nhập (IDR)
Các kế hoạch IDR có thể giúp làm cho các khoản thanh toán hàng tháng trở nên dễ quản lý hơn, đặc biệt là đối với người vay nợ có tỷ lệ nợ-tiền thu nhập cao.
– Bí quyết: Kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện để được hưởng các kế hoạch IDR hay không bằng cách sử dụng Bộ Công cụ Kiếm Tra Income-Driven Repayment của Federal Student Aid. Điều này sẽ giúp bạn hiểu được khoản thanh toán hàng tháng của mình như thế nào dưới một kế hoạch IDR.
4. Khám Phá Các Lựa Chọn Xóa Nợ và Bỏ Nợ
Một số chương trình xóa nợ, chẳng hạn như Public Service Loan Forgiveness (PSLF), có thể mang lại sự giảm nhẹ đáng kể cho người vay đang làm việc trong lĩnh vực công cộng hoặc các tổ chức phi lợi nhuận.
– Bí quyết: Tìm hiểu về các yêu cầu đủ điều kiện và quy trình ứng dụng của từng chương trình xóa nợ để xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không.
5. Xem xét Sự Kết Hợp và Giao Dịch Lại
Sự kết hợp các khoản vay liên bang thành một khoản vay duy nhất với lãi suất thấp hơn có thể đơn giản hóa việc chi trả, trong khi giao dịch lại các khoản vay tư nhân có thể mang lại các điều kiện tốt hơn, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn hoặc lịch trình thanh toán linh hoạt hơn.
– Bí quyết: Sử dụng các công cụ trực tuyến như NerdWallet’s Student Loan Calculator để so sánh các lựa chọn kết hợp và giao dịch lại và xác định xem đó là lựa chọn nào tốt nhất cho bạn.