Đây là 5 mẹo giúp bạn tạo ra một kế hoạch tài chính toàn diện:

1. Quy tắc 50/30/20: Phân bổ thu nhập

Chia thu nhập net của bạn thành ba hộp:
– 50%: Chi phí thiết yếu (nhà ở, tiện ích, thực phẩm, phương tiện giao thông và thanh toán nợ tối thiểu)
– 30%: Chi phí không thiết yếu (sự kiện giải trí, sở thích, du lịch và nâng cấp lối sống)
– 20%: Tiết kiệm và trả nợ ( quỹ dự phòng khẩn cấp, tiết kiệm hưu trí và thanh toán các khoản nợ có lãi suất cao)

Quy tắc đơn giản này giúp bạn ưu tiên chi tiêu và xây dựng một nền tảng tài chính ổn định.

2. Hệ thốngEnvelope: Theo dõi chi phí

Phân bổ các thư viện hoặc tệp tin kỹ thuật số cho từng loại chi phí (ví dụ: thực phẩm, giải trí, xăng). Đặt tiền mặt vào thư hoặc đặt lại quỹ trong ngân sách theo cách tương ứng. Khi tiền trong một thư hết, bạn sẽ biết khi nào là thời gian để xem xét và điều chỉnh chi tiêu.

3. Ngân sách dựa trên ưu tiên: Focusing trên những điều quan trọng

Xác định mục tiêu tài chính hàng đầu của bạn và sắp xếp chúng dựa trên tầm quan trọng và tính khẩn cấp (ví dụ: thanh toán các khoản nợ có lãi suất cao, xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp hoặc tiết kiệm cho một mục tiêu cụ thể). Giao tiền tương ứng theo hướng dẫn của quy tắc 50/30/20.

4. Quy tắc “Đặt tiền mặt vào túi”: Tự động hóa việc thu nhập

Cài đặt chuyển khoản tự động từ tài khoản tiền gửi sang tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư của bạn. Điều này sẽ đảm bảo rằng bạn đã tiết kiệm được một số tiền cố định thường xuyên mà không cần phải suy nghĩ về nó nữa. Bạn cũng có thể cài đặt thanh toán tự động cho hóa đơn và chi phí khác để đơn giản hóa tài chính.

5. “Kế hoạch tài chính 4 chiều”: Đảm bảo mọi thứ

Tạo kế hoạch tài chính toàn diện bằng cách giải quyết bốn khu vực quan trọng:
– Quỹ dự phòng khẩn cấp: Tiết kiệm 3-6 tháng tiền sống trong một khoản tiết kiệm dễ tiếp cận.
– Trả nợ: Focusing vào việc thanh toán các khoản nợ có lãi suất cao, như thẻ tín dụng, trong khi vẫn trả nợ tối thiểu (ví dụ: học phí, thế chấp nhà).
– Tiết kiệm hưu trí: Cung cấp cho kế hoạch hưu trí có lợi về thuế, chẳng hạn như 401(k) hoặc IRA.
– Mục tiêu dài hạn: Lập kế hoạch tài chính cho các mục tiêu cụ thể, như mua một ngôi nhà, chi trả học phí, hay tài trợ các khoản đầu tư lớn.

Bằng cách kết hợp những mẹo này vào quy trình lập kế hoạch tài chính của mình, bạn sẽ tạo được bản đồ giúp bạn đạt được sự ổn định, an toàn và thành công.