Đầu tiên là 5 mẹo để giúp bạn giảm nợ và tiết kiệm tiền:
1. Phương pháp Chùm Tuyết Nợ
Hãy trả nợ các khoản nợ của bạn bằng cách tập trung vào khoản nợ có số dư nhỏ nhất trước, chứ không phải lãi suất cao nhất. Cách tiếp cận này có thể mang lại động lực tâm lý khi bạn nhanh chóng loại bỏ những khoản nợ nhỏ hơn. Tuy nhiên, thêm một chút: ứng dụng bất kỳ khoản tiền thừa nào đối với khoản nợ gốc của từng khoản nợ, không chỉ thanh toán tối thiểu.
Ví dụ: Nếu bạn có hai khoản nợ: A thẻ tín dụng ($ 500) và B nợ học phí ($ 10,000). Bạn tập trung vào việc trả nợ A thẻ tín dụng trước bằng cách áp dụng càng nhiều tiền càng tốt đối với số dư của nó. Sau đó, chuyển sang nợ B học phí và áp dụng cùng một cách tiếp cận khốc liệt.
2. Sử dụng Nguyên tắc 50/30/20
Phân bổ thu nhập của bạn vào các thùng rác sau:
– 50% cho chi phí cần thiết (nơi ở, tiện ích, thức ăn)
– 30% cho chi tiêu phiền toái (kiến thức, sở thích)
– 20% cho việc trả nợ và tiết kiệm
Nguyên tắc này giúp bạn đạt được sự cân bằng giữa việc trả nợ, tiết kiệm và tận hưởng cuộc sống.
3. Thực hiện Chiến lược “Thanh toán Cho Mình Đầu”
Tự động hóa tiết kiệm của mình bằng cách đặt một phần tiền thu nhập trước khi xử lý việc thanh toán nợ. Cách tiếp cận này đảm bảo rằng bạn ưu tiên cả việc tiết kiệm và giảm nợ.
Ví dụ: Cài đặt chuyển khoản tự động từ tài khoản thanh toán đến tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư, chẳng hạn như:
– 10% cho quỹ dự phòng
– 5% cho đóng góp hưu trí
– Tiền thừa cho việc trả nợ
4. Sử dụng Phương pháp “Nổ Tuyết”
Sử dụng các khoản nợ có lãi suất cao nhất thay vì tập trung vào số dư nhỏ. Cách tiếp cận này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền hơn trong thời gian dài.
Ví dụ: Nếu bạn có hai thẻ tín dụng:
– A: 18% APR ($2,000 dư nợ)
– B: 12% APR ($5,000 dư nợ)
Hãy trả nợ thẻ với lãi suất cao nhất (A) trước, trong khi thanh toán tối thiểu cho thẻ B.
5. Leverage Các Chương trình Phí Thưởng và Tiền Lại
Sử dụng thẻ tín dụng tiền lại hoặc đăng ký các chương trình thưởng để nhận được tiền hoặc lợi ích khác khi trả tiền hoặc sử dụng các dịch vụ cụ thể. Ứng dụng những khoản tiền này vào việc thanh toán nợ để tối đa hóa tiến bộ của bạn.
Ví dụ: Nếu bạn có một thẻ tín dụng tiền lại cung cấp 2% tiền lại cho tất cả giao dịch, hãy sử dụng nó cho chi tiêu hàng ngày và ứng dụng các khoản tiền thưởng vào số dư còn nợ.