Tuổi 20 có thể là thời điểm không chắc chắn về tài chính, nhưng với các chiến lược đúng đắn, bạn có thể vượt qua những thách thức này và đặt mình lên cho thành công tài chính dài hạn. Dưới đây là năm mẹo để giúp bạn tồn tại trong các thách thức tài chính ở tuổi 20:
1. Tạo một ngân sách hoạt động
Thay vì tự hứa hẹn không thực tế, hãy theo dõi chi tiêu của mình bằng nguyên tắc 50/30/20: Phân bổ 50% thu nhập vào chi phí cần thiết (các khoản tiền thuê nhà, điện nước, thực phẩm), 30% cho chi tiêu phiền toái (khu du lịch, sở thích) và 20% cho tiết kiệm và trả nợ. Điều này sẽ giúp bạn ưu tiên nhu cầu so với mong muốn và đưa ra quyết định tài chính có ý thức.
Mẹo: Sử dụng “hệ thống bao thư” để tách chi phí của mình vào các danh mục (ví dụ: tiền thuê nhà, thực phẩm) và phân bổ một khoản tiền cụ thể cho từng danh mục. Khi số tiền đó hết, bạn sẽ biết rằng bạn đã đạt đến giới hạn chi tiêu.
2. Tiếp cận ngay việc trả nợ
Nợ lãi cao có thể nhanh chóng sụp đổ nếu không được xử lý kịp thời. Đảm bảo để trả nợ các khoản nợ lãi cao (ví dụ: các khoản nợ tín dụng) càng sớm càng tốt bằng cách:
– Kết hợp nợ vào những khoản vay lãi thấp hơn hoặc thẻ tín dụng chuyển đổi tài chính
– Trả tiền lãi cao hơn mức tối thiểu mỗi tháng
– Giảm chi phí và phân bổ thêm tiền cho việc trả nợ
Mẹo: Sử dụng “phương pháp tuyết rơi”: Danh sách tất cả các khoản nợ của bạn, bắt đầu từ khoản có lãi suất cao nhất. Chi tiêu càng nhiều tiền đến khoản đó cho đến khi nó được thanh toán, sau đó chuyển sang khoản tiếp theo.
3. Xây dựng nguồn thu nhập đa dạng
Có nhiều nguồn thu nhập có thể giúp bạn vượt qua các cơn bão tài chính và giảm sự phụ thuộc vào một công việc hoặc lương duy nhất. Xem xét:
– Bắt đầu một hoạt động kinh doanh từ bên (ví dụ: tự do, hướng dẫn)
– Đầu tư vào cổ phiếu hoặc bất động sản
– Thuê một phòng khách trên Airbnb hay thuê mặt bằng thông qua quỹ đầu tư bất động sản
Mẹo: Sử dụng nguyên tắc “50/30/20” cho từng nguồn thu nhập: Phân bổ 50% vào các chi phí cần thiết, 30% cho chi tiêu phiền toái và 20% cho tiết kiệm và trả nợ.
4. Phát triển quỹ dự phòng khẩn cấp
Các khoản chi phí bất ngờ có thể phá hủy ngay cả những kế hoạch tài chính tốt nhất của bạn. Tạo một tấm lưới an toàn bằng cách:
– Cất giữ 3-6 tháng tiền thuê nhà trong một tài khoản tiết kiệm sẵn sàng truy cập
– Ghi nhận một phần tiền lương vào quỹ này
– Tránh các chi phí không cần thiết để có thể thu thêm tiền cho quỹ dự phòng khẩn cấp
Mẹo: Thiết lập chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ dự phòng khẩn cấp để làm cho việc tiết kiệm dễ dàng hơn và ít bị bỏ quên hơn.
5. Giáo dục bản thân về tài chính cá nhân
Tư duy tài chính cá nhân là chìa khóa để đưa ra các quyết định có ý thức về tiền của bạn. Liên tục học hỏi và cải thiện hiểu biết về tài chính cá nhân bằng cách:
– Đọc sách, blog hoặc diễn đàn trực tuyến
– Tham gia các hội thảo hoặc webinar
– Tham gia các cộng đồng trực tuyến hoặc diễn đàn
Mẹo: Sử dụng các nguồn miễn phí như Quỹ Quốc tế tín dụng (NFCC) hoặc Cơ quan quản lý Tài chính của nước Mỹ (FINRA) để học hỏi về đầu tư, quản lý nợ và các chủ đề tài chính cá nhân khác.
Bằng cách thực hiện năm mẹo này, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để vượt qua các thách thức tài chính ở tuổi 20 và đặt mình lên cho thành công lâu dài.