Dưới đây là 5 mẹo sống để giúp bạn chọn được gói vay thế chấp tốt nhất cho nhu cầu của mình:
1. Tính toán khả năng chi trả
Trước khi bắt đầu tìm kiếm các gói vay, hãy tính toán xem bạn có thể mua được nhà nào dựa trên thu nhập, chi tiêu, nợ nần và tiết kiệm của mình. Hãy sử dụng công cụ tính toán khả năng chi trả vay thế chấp hoặc tham khảo ý kiến từ một chuyên gia tài chính.
– Mẹo: Không chỉ cần tính toán các khoản thanh toán hàng tháng mà còn phải xem xét các chi phí khác liên quan đến sở hữu nhà, chẳng hạn như thuế bất động sản, bảo hiểm, sửa chữa và bảo trì.
– Lời khuyên: Hãy cố gắng chi tiêu không quá 30% thu nhậpgross của mình cho các chi phí liên quan đến sở hữu nhà (khoản thanh toán vay thế chấp, thuế bất động sản, bảo hiểm).
2. Tìm hiểu các loại khoản vay
Hãy tìm hiểu về các loại khoản vay thế chấp khác nhau có sẵn:
– Vay thế chấp cố định
– Vay thế chấp điều chỉnh lãi suất (ARMs)
– Khoản vay do chính phủ hỗ trợ (ví dụ: FHA, VA, USDA)
– Khoán vay lớn (Jumbo loans)
– Khoán vay truyền thống
– Mẹo: Hãy nghiên cứu và so sánh các lãi suất, phí và điều khoản vay cho từng loại để xác định loại nào phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn.
– Lời khuyên: Hãy tham khảo ý kiến từ một môi giới vay thế chấp hoặc chuyên gia tài chính có thể giúp bạn dễ dàng hơn.
3. Tìm hiểu các yếu tố khác ngoài lãi suất
Trong khi lãi suất thấp có vẻ hấp dẫn, hãy nhớ phải xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến tổng chi phí của khoản vay:
– Phí (ví dụ: phí khởi tạo, phí đóng tiền)
– Điều kiện và thời gian trả nợ
– Mức phạt nếu không thanh toán đúng hạn
– Yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu
– Mẹo: Hãy sử dụng các công cụ trực tuyến hoặc tham khảo ý kiến từ chuyên gia về vay thế chấp để xác định loại khoản nào cung cấp giá trị tốt nhất dựa trên các yếu tố này.
– Lời khuyên: Hãy xem xét thời gian trả nợ dài hơn, chẳng hạn như 30 năm, để giảm thiểu các khoản thanh toán hàng tháng nhưng hãy lưu ý rằng điều này có thể khiến bạn phải trả lãi cao hơn trong suốt vòng đời của khoản vay.
4. So sánh ưu và nhược điểm của bảo hiểm tiền gửi tư nhân (PMI)
Nếu bạn đặt cọc ít hơn 20% giá trị mua bán, bạn có thể cần phải trả phí bảo hiểm tiền gửi tư nhân (PMI):
– Mẹo: Hãy xem xét chi phí PMI so với các lợi ích của việc mua nhà sớm hoặc có sức mạnh đàm phán cao hơn.
– Lời khuyên: Hãy nghiên cứu các ngân hàng cung cấp các khoản PMI thấp hoặc xem xét đặt cọc hơn 20% để tránh phải trả PMI.
5. Không quên về kế hoạch lâu dài
Hãy suy nghĩ về kế hoạch của bạn trong tương lai và cách nó ảnh hưởng đến khoản vay:
– Mẹo: Hãy xem xét liệu có cần bán bất động sản sau vài năm hay bạn sẽ ở lại nơi đó trong một khoảng thời gian dài.
– Lời khuyên: Hãy xem xét các yếu tố tiềm ẩn có thể tăng lên như thuế, phí bảo hiểm hoặc chi phí bảo trì khi lập kế hoạch ngân sách cho khoản vay của mình.