Dưới đây là 5 mẹo kinh doanh để sử dụng các tài khoản miễn thuế theo lợi thế của bạn:
1. Đạt giới hạn tối đa về các đóng góp khớp của nhà tuyển dụng
Nếu công ty của bạn cung cấp một 401(k) hoặc kế hoạch nghỉ hưu khác, hãy đóng góp đủ để đạt được bất kỳ đóng góp khớp nào mà họ đề xuất. Đây là tiền hoàn toàn miễn phí có thể tăng đáng kể tiền tiết kiệm trong thời gian dài hơn. Ví dụ, nếu công ty của bạn khớp 50% tiền đóng góp lên đến 6% lương của bạn, đóng góp ít nhất 6% sẽ dẫn đến lợi nhuận 3% mà không cần thêm chi phí cho bạn.
2. Lợi dụng đóng góp bổ sung
Nếu bạn đủ điều kiện là 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp tối đa $ 6.500 vào 401(k) hoặc IRA của mình trong năm 2022 (và tăng dần hàng năm theo mức độ lạm phát). Điều này có thể giúp bù đắp lại thời gian bị mất nếu bạn chưa tham gia đóng góp như trước đây trong sự nghiệp của bạn. Ngoài ra, một số kế hoạch có thể cung cấp mức đóng góp bổ sung cao hơn, chẳng hạn như giới hạn $ 27.000 cho những người sinh trước ngày 1 tháng 7 năm 1968.
3. Xét xét các chuyển đổi Roth để giảm thuế vào thời kỳ nghỉ hưu
Nếu bạn có một IRA hoặc tài khoản nghỉ hưu khác truyền thống, bạn có thể có thể chuyển nó sang một IRA Roth (chuyển đổi Roth) ở một số điểm nào đó. Điều này có thể cho phép bạn trả tiền đóng góp được chuyển thành bây giờ và tiềm năng giảm thiểu nghĩa vụ thuế vào thời kỳ nghỉ hưu khi tiền rút sẽ là miễn thuế. Ví dụ, nếu bạn mong đợi phải ở trong mức thuế cao hơn vào thời kỳ nghỉ hưu, chuyển đổi IRA truyền thống của bạn sang một IRA Roth có thể giúp giảm thiểu các khoản thuế thanh toán vào giai đoạn đó.
4. Sử dụng tài khoản miễn thuế cho mục tiêu dài hạn
Các tài khoản miễn thuế như 401 (k) và IRA có thể cung cấp tiết kiệm đáng kể trong thời gian dài do lãi suất tích lũy. Hãy cân nhắc đóng góp vào những tài khoản này đặc biệt cho các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu hoặc mua nhà. Điều này cho phép bạn tận dụng lợi thế về thuế trong khi cũng xây dựng tài sản trong thời gian.
5. Áp dụng ưu tiên các tài khoản miễn thuế cho người có thu nhập cao
Người có thu nhập cao (thường là những người thu nhập trên $ 200.000) thường có nhiều cơ hội để tối ưu hóa các khoản thuế thông qua các khoản khấu trừ và tín dụng khác nhau. Tuy nhiên, họ rất dễ dàng bị lợi thế bởi các tài khoản miễn thuế như 401(k) và IRA. Bằng cách đóng góp vào những tài khoản này tích cực, người có thu nhập cao có thể giảm nghĩa vụ thuế của họ trong năm trong khi cũng xây dựng tài sản theo cách hiệu quả về thuế.
Nhớ rằng mọi tình huống đều khác nhau và rất cần thiết phải tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế trước khi đưa ra quyết định nào đó cho trường hợp cụ thể của bạn.