Berikut 5 tips untuk memahami laporan kredit Anda:
1. Paham Dasar: Mengerti 3 Agensi Laporan Kredit Utama
Ada tiga agensi utama yang melaporkan data kredit di Amerika Serikat: Equifax, Experian, dan TransUnion. Masing-masing agensi mungkin memiliki informasi sedikit berbeda, jadi penting untuk memeriksa semua laporan ketiga secara teratur.
– Equifax: Melaporkan sekitar 7% data kredit konsumen.
– Experian: Melaporkan sekitar 16% data kredit konsumen.
– TransUnion: Melaporkan sekitar 17% data kredit konsumen.
2. Periksa Kesalahan: Ganggu Keterangan Tidak Akurat
Laporan kredit dapat mengandung kesalahan, yang dapat memengaruhi skor kredit Anda negatif. Periksa laporan kredit dengan teliti dan ganggu apa pun kesalahan yang ditemukan. Tiga agensi utama memiliki proses untuk menentang kesalahan:
– Tulis surat ke agensi: Tuliskan surat menjelaskan kesalahan dan berikan dokumentasi dukungan.
– Tunggu online: Banyak agensi menawarkan formulir daring untuk mengajukan sengketa.
– Pantau kemajuan: Periksa laporan kredit Anda lagi setelah 30-60 hari untuk memastikan perubahan yang tepat.
3. Fokus pada Skor: Mengerti Bagaimana Kredit Skor Ditentukan
Skor kredit adalah angka tiga digit yang mewakili kinerja kredit Anda. Model penilaian skor kredit paling banyak digunakan adalah FICO dan VantageScore. Berikut ini yang mempengaruhi setiap:
– FICO: 35% – Riwayat pembayaran, 30% – Penggunaan kredit, 15% – Usia riwayat kredit, 10% – Kombinasi kredit, 10% – Penyelidikan baru kredit.
– VantageScore: 41% – Riwayat pembayaran, 21% – Umur dan penggunaan kredit, 17% – Kombinasi kredit, 11% – Kredit baru, 10% – Ketersediaan kredit.
4. Periksa Sejarah Akun Anda: Mengerti Dampak dari Riwayat Akun
Laporan kredit akan menampilkan daftar akun Anda, termasuk pinjaman, kartu kredit, dan jenis utang lainnya. Periksa bagian ini untuk:
– Periksa kesalahan: Pastikan semua akun yang terdaftar sudah benar.
– Pantau riwayat pembayaran: Lihat apakah ada pembayaran yang tertunda atau telat.
5. Rencanakan Strategi Kredit Anda: Mengerti Dampak dari Gerakan Kredit
Laporan kredit adalah gambaran dari perilaku keuangan Anda sepanjang waktu. Mengerti bagaimana aksi-aksi berbeda mempengaruhi skor dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat:
– Membuka akun baru: Ini bisa menurunkan skor Anda sementara karena penyelidikan dan mungkin meningkatkan penggunaan.
– Menutup akun lama: Mungkin mengurangi umur rata-rata akun, tapi juga menghapus dampak positif dari riwayat kredit yang panjang.