Berikut adalah lima tips dan trik (life hacks) untuk membantu Anda refinansiasi hipotek dan mendapatkan suku bunga yang lebih baik:
1. Bandingkan Harga, Tapi Jangan Terlalu Banyak
Jika ingin refinansiasi hipotek, penting untuk membandingkan harga dari berbagai bank dan lembaga keuangan. Namun, jangan mendaftar pada terlalu banyak kartu kredit atau pinjaman dalam waktu singkat karena ini dapat mengurangi skor kredit Anda.
– Hanya mendaftarkan diri untuk pre-approval dengan 2-3 bank.
– Periksa laporan kredit dan sejarah Anda sebelum mendaftar.
– Jangan khawatir bahwa membandingkan harga tidak akan mengurangi skor kredit Anda secara signifikan jika dilakukan dalam waktu singkat (misalnya, 45 hari).
2. Menggunakan Hipotek Bunga Berfluktuasi
Jika Anda mencari pembayaran bulanan yang lebih rendah, pertimbangkan untuk menggunakan hipotek bunga berfluktuasi dengan suku bunga pendapatan rendah (misalnya, 3-5 tahun). Ini dapat membantu Anda menghemat uang pada hipotek sambil masih mendapatkan suku bunga rendah.
– Perhitungkan kelebihan dan kekurangan dari hipotek bunga berfluktuasi dengan teliti.
– Jaga bahwa suku bunga mungkin meningkat setelah periode waktu tertentu (misalnya, 3-5 tahun) berakhir.
– Perhitungkan potensi keselamatannya untuk mengetahui apakah hipotek bunga berfluktuasi cocok untuk Anda.
3. Bayar Poin untuk Mengurangi Suku Bunga
Jika Anda refinansiasi, Anda dapat membayar poin (persentase dari jumlah pinjaman) dalam waktu singkat untuk mengurangi suku bunganya. Ini mungkin merupakan keuntungan jika Anda berencana tinggal di rumah selama lama atau memiliki suku bunga yang lebih tinggi pada hipotek Anda saat ini.
– Perhitungkan biaya total membayar poin dibandingkan dengan potensi keselamatannya dari suku bunga rendah.
– Bandingkan kelebihan dan kekurangan membayar poin, termasuk potensi keuntungan pajak.
– Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan konsultan keuangan atau ahli hipotek untuk mengetahui apakah opsi ini cocok untuk Anda.
4. Manfaatkan Nilai Rumah Anda
Jika Anda refinansiasi, pertimbangkan untuk menggunakan nilai rumah sebagai modal untuk meminjam uang lebih lanjut. Ini mungkin merupakan keuntungan jika Anda perlu melakukan perbaikan rumah, mengonsolidasikan utang, atau membayar biaya lainnya.
– Perhitungkan total biayanya menggunakan nilainya rumah.
– Bandingkan kelebihan dan kekurangan dari meminjam uang melalui hipotek berbasis nilai (home equity loan) atau kredit garansi nilai (HELOC).
– Jaga bahwa gagal untuk membayar pinjaman ini dapat mengakibatkan pelanggaran hak atas properti Anda.
5. Perhatikan Skor Kredit Anda
Skor kredit Anda sangat berpengaruh dalam menentukan suku bunganya hipotek. Dengan memantau dan menjaga skor kredit yang baik, Anda dapat mendapatkan lebih banyak keuntungan dari peningkatan suku bunga.
– Periksa laporan kredit Anda secara teratur.
– Ganggu kesalahan atau ketidakakuratan yang ditemukan dalam laporan kredit Anda.
– Kerja sama untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan membayar tagihan tepat waktu dan mengurangi utang.