Berikut 5 trik untuk membantu Anda melunasi utang bunga tinggi:
1. Metode Salju vs. Metode Gelombang: Pilih Pendekatan yang Tepat
Banyak orang setia dengan metode salju, yang melibatkan pembayaran utang dengan saldo terkecil terlebih dahulu, sementara membuat pembayaran minimum pada utang lainnya. Pendekatan ini memberikan dorongan psikologis karena Anda dapat menghilangkan utang kecil lebih cepat dan melihat kemajuan.
Lainnya lebih suka metode gelombang, di mana Anda menyerang utang bunga tinggi terlebih dahulu untuk menyelamatkan uang dalam bentuk bunga atas waktu. Anda dapat memilih pendekatan tersebut berdasarkan preferensi pribadi dan situasi keuangan.
2. Konsolidasi Utang: Pinjaman tunggal dengan Angsuran yang Lebih Rendah
Jika Anda memiliki utang bunga tinggi dengan variasi tingkat suku bunga, pertimbangkan untuk mengkonsolidasikan mereka menjadi pinjaman tunggal dengan suku bunga lebih rendah. Hal ini dapat memudahkan pembayaran dan potensial menyelamatkan uang dalam bentuk bunga atas waktu.
Misalnya, jika Anda memiliki utang $5.000 pada kartu kredit A di tingkat 18% APR dan $3.000 pada kartu kredit B di tingkat 22% APR, Anda dapat mengkonsolidasikan kedua utang ke pinjaman pribadi dengan tingkat 12% APR. Namun perlu diingat bahwa konsolidasi mungkin tidak selalu menurunkan pembayaran atau suku bunga.
3. Bayar Lebih Dari Pembayaran Minimum: Bunuh Utang Bunga Tinggi
Bila memungkinkan, bayar lebih dari pembayaran minimum pada utang bunga tinggi untuk mempercepat pembayaran Anda. Ini sangat penting bagi kartu kredit karena biasanya membawa tingkat bunga yang sangat tinggi (hingga 30% APR atau lebih).
Misalnya, jika Anda memiliki utang $10.000 pada kartu kredit dengan tingkat 18% APR dan hanya membayar minimum, mungkin membutuhkan waktu tahunan untuk melunasi utang tersebut. Namun, dengan membayar tambahan $100-200 per bulan, Anda dapat menurunkan masa pembayaran lebih cepat dan menyelamatkan uang dalam bentuk bunga.
4. Gunakan Sampingan atau Pendapatan Tambahan: Simpan Setiap Dolar untuk Utang
Jika Anda memiliki sampingan atau menerima pendapatan tambahan melalui bonus, refund pajak, atau cara lainnya, gunakan seluruhnya untuk utang bunga tinggi. Hal ini disebut “pendekatan khusus utang” dan dapat membantu Anda melunasi utang lebih cepat.
Misalnya, jika Anda mendapatkan pendapatan tambahan $500 per bulan dari pekerjaan sampingan, pertimbangkan untuk menggunakan seluruhnya untuk utang bunga tinggi. Setiap dolar berarti dan strategi ini dapat membuat perbedaan besar dalam melunasi utang lebih cepat.
5. Potong Pengeluaran: Alokasikan Uang Lebih Banyak ke Pembayaran Utang
Untuk membebas uang lebih banyak untuk pembayaran utang, tinjau anggaran dan identifikasi daerah mana saja yang dapat Anda potong pengeluarannya. Pertimbangkan:
– Membatalkan layanan berlangganan (misalnya, keanggotaan gym, platform streaming)
– Mengurangi makan di luar atau memesan makanan
– Menurunkan tagihan kartu ponsel
– Mencari penawaran asuransi yang lebih murah
Alokasikan uang tersisa untuk pembayaran utang Anda untuk mempercepat pembayaran.
Ingatlah bahwa melunasi utang bunga tinggi butuh waktu dan disiplin. Dengan menerapkan trik-trik di atas dan tetap komitmen terhadap tujuan, Anda dapat mengatasi utang dan mencapai kebebasan finansial!