Berikut ini adalah lima trik hidup untuk membantu mengoptimalkan rencana Anda 401(k) untuk pertumbuhan maksimum:
1. Ambil Keuntungan Penuh dari Kontribusi Tambahan Karyawan
Banyak perusahaan menawarkan kontribusi tambahan kepada karyawan mereka dalam rencana 401(k), yang dapat memperkuat penghematan pensiun Anda secara bertahap. Untuk mengoptimalkan kontribusi tambahan karyawan:
– Berikan kontribusi yang cukup untuk memaksimalkan kontribusi perusahaan (misalnya, jika perusahaan menawarkan kontribusi 50% dari hingga 6% gaji Anda, berusaha untuk memberikan setidaknya 6% pendapatan)
– Pertimbangkan meningkatkan kontribusi Anda oleh 1-2% per tahun untuk memulihkan kontribusi yang tertunda
– Tinjau slip gaji atau pernyataan kebijakan benefits untuk mengonfirmasi detail kontribusi dan menyesuaikan kontribusi Anda
2. Otomatisasi Kontribusi Anda
Atur dan lupakan! Kontribusi otomatis dapat membantu Anda:
– Menyimpan sejumlah tetap setiap bulan, tanpa khawatir mengingat untuk menyumbang
– Mengurangi stres dan meningkatkan kinerja komplians dengan tujuan penghematan Anda
– Mengambil keuntungan dari rata-rata biaya dolar, yang dapat mengurangi resiko volatility pasar
Untuk otomatisasi kontribusi 401(k) Anda:
– Atur deduksi gaji otomatis melalui departemen HR atau portal online perusahaan
– Pilih kontribusi tetap yang berfungsi untuk Anda (misalnya, $100-$500 per bulan)
3. Optimalisasi Campuran Investasi
Campuran investasi yang terdiversifikasi dapat membantu mengurangi resiko dan meningkatkan hasil dalam jangka panjang. Pertimbangkan:
– Diversifikasi di antara kelas aset, seperti saham, obligasi, real estate, dan komoditas
– Berinvestasikan dengan cara yang efisien pajak (misalnya, pertimbangkan harvesting kerugian pajak atau menahan investasi yang tertunda pajak)
– Tinjau campuran investasi Anda secara berkala untuk disimbang kembali dan menyesuaikan perubahan kondisi pasar
Untuk optimalisasi campuran investasi 401(k) Anda:
– Gunakan dana sasaran (TDFs) yang ditawarkan oleh rencana, yang secara otomatis mengatur alokasi aset berdasarkan tanggal pensiun Anda
– Eksplorasi opsi investasi lainnya, seperti dana indeks atau dana aktif, jika tersedia melalui rencana
– Pertimbangkan bekerja sama dengan konsultan keuangan untuk menciptakan strategi investasi yang sesuai
4. Gunakan Kontribusi Menguntungkan Strategis
Kontribusi menguntungkan dapat membantu Anda mempercepat penghematan dan meningkatkan pertumbuhan 401(k) Anda:
– Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, pertimbangkan menyumbang tambahan $6.500 (atau lebih) per tahun ke rencana 401(k)
– Manfaatkan kontribusi menguntungkan jika perusahaan menawarkannya
– Gunakan kontribusi yang tertunda pajak untuk mengurangi pendapatan pajak
5. Tinjau dan Sesuaikan Rencana Anda secara Berkala
Tinjauan rencana secara berkala dapat membantu memastikan Anda sedang dijalankan ke arah mencapai tujuan pensiun Anda:
– Tinjau pernyataan akun dan performa investasi setiap trimester atau tahun
– Perbarui dana darurat, kebutuhan pendapatan, dan prioritas keuangan lainnya yang dibutuhkan
– Saling sederhanakan investasi dan menyesuaikan tingkat kontribusi jika perlu
Untuk mengawasai dan menyesuaikan rencana 401(k) Anda secara berkala:
– Atur reminder untuk tinjau rencana setiap 3-6 bulan
– Pertimbangkan bekerja sama dengan konsultan keuangan atau planner untuk pelayanan yang lebih spesifik
– Gunakan alat online atau aplikasi mobile untuk mengikuti kemajuan dan menyesuaikan perubahan secara instan