Berikut 5 tips untuk membantu Anda memilih konsultan keuangan yang tepat bagi kebutuhan Anda:
1. Tentukan Kebutuhan dan Tujuan
Sebelum mencari konsultan keuangan, ambil waktu untuk memikirkan apa yang Anda cari dalam seorang konsultan. Pertimbangkan:
– Apa jenis layanan keuangan yang saya butuhkan (pengelolaan investasi, perencanaan pensiun, perencanaan warisan)?
– Apa tujuan keuangan saya secara jangka pendek dan jangka panjang?
– Saya memiliki konsern atau isu spesifik (misalnya, utang, pajak, asuransi)?
Mengerti kebutuhan Anda dengan jelas akan membantu Anda menemukan konsultan yang tepat bagi Anda.
2. Periksa Kualifikasi dan Pengalaman
Tidak semua konsultan keuangan sama. Cari:
– Sertifikasi profesional seperti CFP (Certified Financial Planner), CFA (Chartered Financial Analyst), atau PFS (Personal Financial Specialist)
– Catatan kesuksesan, termasuk pengalaman relevan di industri
– Anggota organisasi profesional, seperti Asosiasi Perencana Keuangan (FPA) atau Asosiasi Konsultan Keuangan Personal Nasional (NAPFA)
3. Riset Firma dan Biaya
Investigasilah reputasi firma, ukuran, dan lingkup layanan yang ditawarkan:
– Apakah mereka adalah sebuah firma besar nasional atau toko kecil?
– Apa jenis klien yang biasanya mereka layani (misalnya, individu dengan kemampuan keuangan tinggi, pensiunan)?
– Bagaimana biaya yang mereka kenakan untuk jasa mereka (biaya-biaya tunggal, berbasis komisi, atau campuran)?
Biaya dapat bervariasi secara luas, sehingga sangat penting untuk memahami apa yang Anda akan bayar dan bagaimana perbandingannya dengan konsultan lainnya.
4. Berjumpa Dengan Beberapa Konsultan
Setelah Anda mengecilkan daftar potensial konsultan, jadwalkan pertemuan dengan masing-masing dari mereka:
– Tanyakan pertanyaan perilaku (misalnya, “Beri tahu saya tentang situasi klien yang sulit yang Anda hadapi? Bagaimana Anda menyelesaikannya?”)
– Diskusikan filosofi investasi dan pendekatan perencanaan
– Evaluasilah gaya komunikasi dan kemampuan mereka menjelaskan konsep keuangan kompleks dengan cara sederhana
Perhatikan seberapa baik Anda terhubung dengan konsultan dan apakah nilai-nilai Anda sesuai.
5. Periksa Ulasan Online dan Peringkat
Lihatlah ulasan online dari berbagai sumber:
– BrokerCheck (FINRA) untuk konsultan terdaftar
– AdvisorSearch atau direktori NAPFA untuk mencari konsultan
– Situs review seperti Yelp atau Google untuk melihat apa yang dikatakan klien tentang konsultan
Waspadalah terhadap peringkat online yang mungkin bias atau tidak lengkap. Cari tahu peringatan merah, seperti keluhan atau tindakan disiplin beberapa kali.