Berikut adalah 5 tips hidup untuk mengelola utang tanpa mengganggu skor kredit:
1. Metode Longgokkan Utang
Prioritaskan utangmu dengan fokus pada yang memiliki tingkat bunga tertinggi pertama, sementara membuat pembayaran minimum lainnya. Metode ini dapat menabung uang dalam bentuk bunga sepanjang waktu dan membantu melunasi utang-utang dengan tingkat bunga tinggi.
Contoh: Jika kamu memiliki dua kartu kredit dengan saldo $2.000 dan $1.500, masing-masing, tetapi satu memiliki suku bunga 18% dan lainnya 12%, fokus pada melunasi kartu yang lebih besar pembuluh darah pertama sementara membuat pembayaran minimum pada kartu yang memiliki suku bunga rendah.
Dampak skor kredit: Metode ini tidak akan langsung mempengaruhi skor kreditmu, selama kamu terus melakukan pembayaran tepat waktu untuk semua utang.
2. Longgokkan Utang Anda
Metode ini melibatkan membayar utang-utang yang lebih kecil terlebih dahulu, sementara membuat pembayaran minimum pada utang yang lebih besar. Pendorong psikologis dari cepat melunasi utang-utang yang lebih kecil dapat menginspirasi kamu untuk menangani yang lebih besar.
Contoh: Jika kamu memiliki tiga kartu kredit dengan saldo $500, $1.000, dan $5.000, lakukan pembayaran terlebih dahulu ($500) sementara membuat pembayaran minimum pada yang lainnya.
Dampak skor kredit: Mirip seperti metode longgokkan utang, pendekatan ini tidak akan langsung mempengaruhi skor kreditmu selama kamu terus melakukan pembayaran tepat waktu untuk semua utang.
3. Pertimbangkan Transfer Seimbang
Jika kamu memiliki kredit baik dan utang-utang dengan tingkat bunga tinggi, pertimbangkan mentransfer keseimbangan ke kartu kredit atau pinjaman pribadi dengan suku bunga rendah. Ini dapat menabung uang dalam bentuk bunga sepanjang waktu.
Contoh: Jika kamu memiliki dua kartu kredit dengan 18% dan 20% tingkat bunga, masing-masing, transfer saldo dari kedua ke kartu kredit baru dengan 6% tingkat bunga.
Dampak skor kredit: Transfer seimbang dapat bermanfaat untuk skor kreditmu jika dilakukan secara bertanggung jawab. Namun, sadari bahwa tidak melakukan pembayaran atau menghimpit utang di kartu kredit baru dapat merusak skor kredit.
4. Pinjaman Konsolidasi Utang
Pinjaman konsolidasi utang dapat menyatukan beberapa utang menjadi satu pembayaran bulanan dengan suku bunga rendah. Ini dapat mempergembalikan keuanganmu dan potensial menabung uang dalam bentuk bunga sepanjang waktu.
Contoh: Jika kamu memiliki tiga kartu kredit dengan saldo $2.000, $1.500, dan $3.000, pertimbangkan mengkonsolidasikannya ke pinjaman pribadi dengan 10% suku bunga.
Dampak skor kredit: Pinjaman konsolidasi utang dapat memperbaiki rasio penggunaan kreditmu (persentase dari kredit yang tersedia digunakan), yang merupakan faktor penting dalam menentukan skor kredit. Pastikan untuk melakukan pembayaran tepat waktu pada pinjaman baru.
5. Tawar Menawar dengan Pemberi Utang
Hubungi pemberi utang dan jelaskan situasimu keuangan. Mereka mungkin bersedia menghentikan atau menurunkan pembayaran, mengurangi tingkat bunga, atau bahkan memaafkan utang dalam kasus ekstrem.
Contoh: Jika kamu kesulitan melunasi tagihan kartu kredit, kontak pemberi utang dan tanyakan apakah mereka dapat menawarkan bantuan. Mereka mungkin setuju untuk mengurangi jumlah pembayaran bulanan atau penghentian sementara pembayaran.
Dampak skor kredit: Menawar dengan pemberi utang dapat membantu memperbaiki rasio penggunaan kreditmu dengan menurunkan beban utang. Namun, sadari bahwa tidak melakukan pembayaran atau pinjaman yang gagal dapat merusak skor kredit dalam jangka panjang.
Ingatlah bahwa mengelola utang secara efektif membutuhkan kombinasi disiplin, strategi, dan kadang-kadang sedikit kreativitas. Dengan menggunakan tips hidup ini secara bertanggung jawab, kamu dapat melunasi utang tanpa merusak skor kreditmu.