Berikut adalah 5 trik keuangan untuk membantu Anda membuat rencana tabungan yang ampuh:
1. Otomatisasikan Penabung
Tentukan transfer otomatis dari rekening cek ke rekening tabungan atau investasi. Dengan demikian, Anda akan dapat menabung jumlah tertentu secara teratur tanpa harus berpikir tentangnya. Anda juga bisa membuka rekening tersendiri untuk tujuan-tujuan yang berbeda, seperti darurat, pensiun, atau pembelian barang-barang besar.
Lifehack: Tentukan transfer mingguan atau dua mingguan sebesar 10% hingga 20% pendapatan ke rekening tabungan Anda. Dengan demikian, Anda akan terbiasa menabung secara teratur dan hal itu akan menjadi kedua alamiah.
2. Prioritaskan Kebutuhan di Atas Kebingungan
Dibedakan antara pengeluaran pokok (kebutuhan) dan pengeluaran tidak perlu (bingungan). Alokasikan pendapatan Anda sesuai dengan kebutuhan, seperti biaya rumah, listrik, makanan, dan transportasi. Kurangi pengeluaran yang tidak penting, seperti makan di luar, biaya langganan, atau hiburan.
Lifehack: Gunakan aturan 50/30/20: alokasikan 50% pendapatan untuk kebutuhan, 30% untuk bingungan, dan 20% untuk tabungan dan pembayaran utang.
3. Manfaatkan Kekuatan Bunga Berganda
Bunga berganda adalah rahasia untuk membangun kekayaan dalam waktu lama. Dengan menabung dan berinvestasi secara teratur, Anda akan mendapatkan bunga atas jumlah pokok dan bunga yang diperoleh sebelumnya, sehingga akan mengalami pertumbuhan eksponensial.
Lifehack: Pilih rekening tabungan dengan bunga tinggi atau instrumen investasi lain yang menawarkan tarif bunga kompetitif. Pertimbangkan untuk berkontribusi pada akun tax-advantaged seperti 401(k), IRA, atau Roth IRA untuk investasi jangka panjang.
4. Gunakan Kuasa Rata-Rata Biaya Dollar
Investasi bisa membuat Anda takut, terutama ketika pasar yang tidak stabil. Namun, rata-rata biaya dollar (DCA) adalah strategi pintar yang membantu Anda berinvestasi secara teratur, tanpa memperhatikan kondisi pasar. Dengan berinvestasi jumlah tetap pada interval tertentu, Anda bisa mengurangi risiko waktu dan menikmati rata-rata kos.
Lifehack: Tentukan DCA di rekening investasi dengan berinvestasi jumlah tetap, misalnya Rp100 ribu atau 10% pendapatan bulanan.
5. Monitor Progres dengan Penabung Tracker
Mengukur progres tabungan secara teratur akan membantu Anda tetap termotivasi dan menyesuaikan strategi sesuai kebutuhan. Buatlah spreadsheet atau menggunakan aplikasi untuk mengikuti capaian tabungan, memperbaiki aspek yang tidak maksimal, dan membuat keputusan berdasarkan data.
Lifehack: Tentukan dashboard di Google Sheets atau Microsoft Excel untuk menampilkan:
– Capaian tabungan
– Saldo saat ini
– Progres menuju titik tolak (misalnya, menyimpan uang untuk pembelian down payment)
– Pengembalian investasi