Berikut adalah 5 tips hidup untuk merencanakan pensiun yang nyaman:
1. Aturan 50/30/20: Bagikan Pendapatan Anda
Bagi pendapatan Anda menjadi tiga wadah:
– 50% untuk kebutuhan pokok (rumah, makanan, listrik, dll.)
– 30% untuk pengeluaran opsional (hiburan, hobi, perjalanan, dll.)
– 20% untuk simpanan dan pembayaran utang
Tetapkan proporsi yang tepat untuk prioritas penyimpanan pensiun. Bahkan penyesuaian kecil dapat menambah nilai jangka panjang.
2. Kekuatan Interes Compound: Mulai Dini
Interes komponen kuat, karena dapat membuat simpanan Anda tumbuh secara eksponensial dalam waktu lama. Manfaatkan hal ini dengan mulai menyimpan dini, bahkan jika hanya sejumlah kecil per bulan. Contoh:
– Menyimpan $100/bulan pada usia 25 tahun dapat meningkat menjadi $250.000 pada usia 65 tahun (mengasumsikan kembali 7% setahun)
– Mulai menyimpan hanya $50/bulan pada usia 35 tahun akan menghasilkan sekitar separuh dari total simpanan
3. Maksimalkan Akun Pensiun: Kontribusi Tambahan dan Penyesuaian Usia
Manfaatkan kontribusi tambahan dari penyedia untuk akun pensiun seperti 401(k), 403(b), atau Thrift Savings Plan:
– Berikan kontribusi cukup untuk maksimalkan kontribusi, karena itu adalah uang gratis
– Pertimbangkan mengambil keuntungan penyesuaian usia jika Anda berusia 50+ tahun
Beberapa pilihan populer untuk penyesuaian usia termasuk:
+ 401(k) atau 403(b): $26.000 pada tahun 2022 (dari $19.500)
+ IRA: $7.000 pada tahun 2022 (dari $6.500)
4. Buat Aliran Pendapatan yang Berkelanjutan: Pertimbangkan Aturan 4%
Untuk memastikan simpanan pensiun Anda berlanjut sepanjang hidup, pertimbangkan aturan 4%:
– Keluarkan 4% dari nilai portofolio setiap tahun
– Sesuaikan inflasi dan pengeluaran lainnya
Misalnya, jika Anda memiliki $500.000 di simpanan, mengeluarkan 4% akan menghasilkan sekitar $20.000 per tahun. Aturan ini asumsi kembali investasi moderat (7-8%) dan membantu mencegah kehabisan dana pensiun terlalu cepat.
5. Prioritaskan Biaya Kesehatan: Rencanakan Biaya Perawatan Panjang
Biaya kesehatan dapat secara signifikan mempengaruhi simpanan pensiun:
– Pertimbangkan asuransi perawatan panjang untuk menangani potensi biaya masa depan
– Tambahkan dana khusus atau gunakan anuitas untuk menangani biaya kesehatan
Tips hidup ini akan membantu Anda merencanakan pensiun yang nyaman, tetapi ingat bahwa setiap individu memiliki situasi unik. Konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk menyesuaikan strategi ini dengan kebutuhan dan tujuan spesifik Anda.
Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang tips hidup ini atau ingin informasi lebih lanjut tentang merencanakan pensiun?