Berikut 5 tips keuangan untuk membantu Anda mempersiapkan diri untuk sukses di masa pensiun:
1. Mulai Awal dan Manfaatkan Interests Berbunga
Interests berbunga adalah alat yang sangat kuat yang dapat membantu tabungan Anda berkembang pesat seiring waktu. Dengan memulai awal, bahkan kontribusi kecil secara teratur dapat menambah nilainya secara signifikan karena kemampuan interests berbunga.
– Tip: Kontribusikan setidaknya 10% dari pendapatan Anda untuk tabungan pensiun secepat mungkin.
– Tips tambahan: Manfaatkan akun yang mendapat keuntungan pajak seperti 401(k), IRA, atau Roth IRA untuk memaksimalkan tabungan.
2. Hidup di Bawah Kemampuan dan Bangun Beberapa Sumber Pendapatan
Hidup di bawah kemampuan Anda memungkinkan Anda menyimpan lebih banyak dan berinvestasi pada aset yang menghasilkan pendapatan pasif. Ini dapat membantu mengurangi ketergantungan pada sumber pendapatan tunggal dan meningkatkan keamanan finansial secara keseluruhan.
– Tip: Implementasikan aturan 50/30/20: Alokasikan 50% pendapatan Anda untuk pengeluaran yang diperlukan, 30% untuk pengeluaran tidak perlu, dan 20% untuk menyimpan dan pembayaran utang.
– Tips tambahan: Berinvestasilah dalam saham dengan dividennya, trust investasi properti (REITs), atau platform peminjaman antar individu untuk menghasilkan pendapatan pasif.
3. Diversifikasi Aset Anda dan Kursi Utang
Portofolio yang beragam dapat membantu meniadakan risiko dan meningkatkan kembali secara jangka panjang. Mengurangi utang dengan bunga tinggi juga dapat melepaskan lebih banyak uang untuk menyimpan dan berinvestasi.
– Tip: Alokasikan tabungan pensiun Anda di berbagai jenis aset, seperti saham, obligasi, properti, dan komoditas.
– Tips tambahan: Bayar utang dengan bunga tinggi (kartu kredit, pinjaman perorangan) secepat mungkin, dan fokus pada membayar utang dengan bunga rendah (hutang rumah, pinjaman mahasiswa).
4. Manfaatkan Akun yang Mendapat Keuntungan Pajak dan Match Pendapatan Negeri
Akun yang mendapatkan keuntungan pajak seperti 401(k), IRA, atau Roth IRA menawarkan keuntungan pajak yang signifikan untuk meningkatkan tabungan pensiun.
– Tip: Kontribusikan cukup banyak untuk memanfaatkan match pendapatan negri dalam rekening 401(k) Anda.
– Tips tambahan: Pertimbangkan untuk berkontribusi pada IRA Roth untuk kontribusi setelah pajak dan potensi pertumbuhan pajak bebas.
5. Pantau dan Ubah Strategi Pensiun Anda
Review dan ubah secara teratur strategi pensiun Anda untuk memastikan bahwa tetap sesuai dengan tujuan Anda.
– Tip: Gunakan “Rate Pengunduran yang Aman” (Safe Withdrawal Rate) yang menyarankan mengundurkan 4% nilai portofolio setiap tahunnya di masa pensiun.
– Tips tambahan: Pertimbangkan untuk bekerja sama dengan konsultan keuangan atau menggunakan alat perencanaan pensiun online untuk membuat rencana pribadi dan memantau kemajuan.