Berikut 5 tips untuk membantu Anda membuat rencana pembayaran utang yang solid:
1. Metode Timbunan Salju: Prioritaskan Utang-utang Kecil Terlebih Dahulu
Metode timbunan salju David Bach melibatkan membayar utang kecil terlebih dahulu, sementara membuat pembayaran minimum pada utang yang lebih besar. Pendekatan ini memberikan dorongan psikologis karena Anda cepat menghilangkan utang-utang kecil dan melihat kemajuan.
Contoh: Misalkan Anda memiliki dua kartu kredit dengan saldo masing-masing $500 dan $2.000. Bayar saldo $500 secara penuh sementara membuat pembayaran minimum pada saldo yang lebih besar. Setelah utang-utang kecil dibayar, fokuslah pada utang yang lebih besar.
2. Metode Gelombang: Fokus pada Utang dengan Tingkat Bunga yang Lebih Tinggi
Alternatifnya, Anda dapat memprioritaskan utang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi terlebih dahulu. Pendekatan ini menghemat uang dalam bentuk bunga selama waktu dan membantu Anda menjadi bebas dari utang lebih cepat.
Contoh: Jika Anda memiliki kartu kredit dengan APR 18% dan lainnya dengan 6%, fokuslah membayar utang dengan APR 18% pertama sementara membuat pembayaran minimum pada yang memiliki tingkat bunga yang lebih rendah.
3. Trik Konsolidasi Utang
Jika Anda memiliki utang-utang banyak dengan tingkat bunga yang lebih tinggi atau biaya, pertimbangkan untuk mengkonsolidasikannya ke dalam satu pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Ini dapat menyederhanakan pembayaran Anda dan potensial menghemat uang dalam bentuk bunga.
Contoh: Jika Anda memiliki tiga kartu kredit dengan saldo masing-masing $2.000 setiapnya dengan APR 18%, konsolidasikannya ke dalam satu pinjaman pribadi dengan APR 12%. Lakukan pembayaran bulanan sekaligus alih-alih tiga pembayaran terpisah.
4. Kalkulator Pembayaran Utang
Gunakan kalkulator online untuk membantu Anda melihat kemajuan dan menyesuaikan rencana Anda jika perlu. Alat ini dapat membantu Anda menentukan berapa banyak yang perlu Anda bayar setiap bulan untuk menjadi bebas dari utang dalam waktu tertentu.
Contoh: Masukkan saldo, tingkat bunga, dan jangka waktu pembayaran yang diinginkan ke kalkulator seperti NerdWallet’s Debt Repayment Calculator. Sesuaikan pembayaran bulanan berdasarkan hasilnya agar Anda tetap pada jalur.
5. Otomatisasi Pembayaran
Tetapkan pembayaran otomatis untuk utang-utang Anda untuk memastikan Anda tidak ketinggalan pembayaran. Trik ini membantu Anda menepati rencana dan menghindari denda atau biaya penundaan.
Contoh: Tetapkan pilihan debit langsung atau auto-pay dengan kreditor Anda agar melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan. Pertimbangkan untuk menyisihkan buffer kecil dalam kasus kejadian tidak terduga atau perubahan pendapatan yang tidak diharapkan.
Ingatlah, membuat rencana pembayaran utang solid membutuhkan disiplin dan fleksibilitas. Dengan menggabungkan tips ini dan menyetujui tujuan Anda, Anda dapat mengalahkan utang dan mencapai kemerdekaan keuangan lebih cepat.