Berikut adalah 5 trik kehidupan untuk membantu Anda membayar utang dan menghemat uang:
1. Metode Bulu Salju Utang dengan Sentuhan
Bayar utang dengan fokus pada utang yang paling kecil sebelumnya, bukan pada tingkat bunga tertinggi. Pendekatan ini dapat memberikan momentum psikologis karena Anda dengan cepat menghilangkan utang-utang yang lebih kecil. Namun, tambahkan sentuhan: aplikasikan dana ekstra terhadap pokok setiap utang, bukan hanya pembayaran minimum.
Contoh: Misalkan Anda memiliki dua utang: Kredit Kartu A ($500) dan Pinjaman Mahasiswa B ($10,000). Fokus pada membayar Kredit Kartu A pertama dengan menerapkan sebanyak mungkin terhadap pokoknya. Setelah membayar, lanjut ke Pinjaman Mahasiswa B dan aplikasikan pendekatan yang sama agresif.
2. Gunakan Aturan 50/30/20
Alokasikan penghasilan Anda ke dalam tiga wadah:
– 50% untuk biaya pokok (perumahan, listrik, makanan)
– 30% untuk biaya tidak perlu (hiburan, hobi)
– 20% untuk pembayaran utang dan simpanan
Aturan ini membantu Anda menemukan keseimbangan antara membayar utang, menyimpan uang, dan menikmati kehidupan.
3. Implementasikan Strategi “Bayar Diri Kedua”
Automasi penyimpanan dengan menyetorkan sebagian dari gajian Anda sebelum melanjutkan pembayaran utang. Pendekatan ini memastikan Anda prioritas baik menyimpan uang dan mengurangi utang.
Contoh: Atur transfer otomatis dari rekening tabungan ke rekening bank atau akun investasi, seperti:
– 10% untuk dana darurat
– 5% untuk penyimpanan pensiun
– Dana ekstra untuk pembayaran utang
4. Manfaatkan Metode “Bencana Utang”
Prioritaskan utang dengan tingkat bunga tertinggi, bukan fokus pada saldo yang lebih kecil. Pendekatan ini dapat menyelamatkan Anda uang lebih banyak dalam waktu.
Contoh: Misalkan Anda memiliki dua kartu kredit:
– Kredit Kartu A: 18% APR ($2,000 balance)
– Kredit Kartu B: 12% APR ($5,000 balance)
Bayar kartu dengan tingkat bunga tertinggi (Kredit Kartu A) pertama sementara membuat pembayaran minimum pada Kredit Kartu B.
5. Manfaatkan Program Cashback dan Incentif
Gunakan kartu kredit cashback atau bergabung dengan program insentif yang menawarkan uang tunai atau manfaat lain ketika membayar tagihan atau menggunakan layanan tertentu. Aplikasikan insentif ini terhadap pembayaran utang untuk meningkatkan kemajuan Anda.
Contoh: Jika Anda memiliki kartu kredit cashback yang menawarkan 2% uang tunai dari setiap transaksi, gunakan kredit tersebut untuk kebutuhan sehari-hari dan aplikasikan insentif terhadap utang Anda.