Berikut 5 trik hidup untuk membantu Anda membuat rencana simpanan masa pensiun:
1. Otomatisasi Simpanan
Atur transfer otomatis dari akun kas ke akun retirement, seperti 401(k) atau IRA. Dengan cara ini, Anda akan memastikan bahwa Anda menabung jumlah tetap secara teratur tanpa harus berpikir tentangnya.
– Tips: Manfaatkan kontribusi matching karyawan jika tersedia.
– Hacking: Atur transfer dua minggu sekali alih-alih bulanan untuk meningkatkan frekuensi dan mengurangi dampak komponen pada simpanan Anda.
2. Mulai Awal (dan Konsisten)
Kekuatan bunga compound dapat berfungsi di favorit Anda ketika Anda menabung awal. Bahkan kontribusi kecil, konsisten dapat menambah jumlahnya secara bertahap.
– Tips: Tujuan untuk menabung setidaknya 10% hingga 15% pendapatan Anda menuju masa pensiun.
– Hacking: Gunakan aturan “50/30/20”: alokasikan 50% pendapatan Anda ke pengeluaran yang diperlukan, 30% ke pengeluaran opsiional, dan 20% untuk menabung dan pembayaran utang.
3. Manfaatkan Akun yang Menguntungkan Pajak
Manfaatkan akun defersi pajak seperti 401(k), IRA, atau Roth IRA untuk mengurangi pendapatan pajak Anda dan membuat simpanan retirement lebih efisien.
– Tips: Berkontribusi ke rekening IRA jika Anda berharap akan masuk ke bracket pajak yang lebih tinggi di masa depan.
– Hacking: Pertimbangkan berkontribusi ke Akun Simpanan Kesehatan (HSA) untuk biaya kesehatan di masa pensiun.
4. Prioritaskan Investasi Tinggi-Hasil
Investasikan dalam investasi yang tumbuh tinggi seperti saham atau dana bersama, yang cenderung menawarkan pengembalian lebih tinggi secara jangka panjang. Namun, waspadai risiko terkait dan diversifikasi portofolio Anda sesuai.
– Tips: Pertimbangkan berkontribusi ke dana target (TDF) untuk strategi investasi terdiversifikasi.
– Hacking: Gunakan averaging biaya dolar untuk mengurangi dampak volatilitas pasar pada investasi Anda.
5. Ulangi dan Perbarui Rencana Anda Secara Teratur
Hidup tidak dapat diprediksi, dan tujuan masa pensiun Anda mungkin berubah secara bertahap. Periodik ulangi rencana untuk memastikan bahwa Anda masih mencapai objektivnya.
– Tips: Lakukan rebalans portofolio secara teratur untuk mempertahankan alokasi aset optimal.
– Hacking: Gunakan alat online atau konsultasikan dengan konsultan keuangan untuk membantu Anda menilai dan memperbarui rencana simpanan masa pensiun Anda.
Dengan mengintegrasikan trik-trik ini ke dalam perencanaan masa pensiun Anda, Anda akan terus bergerak menuju masa depan keuangan yang nyaman.